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信貸買股成風氣?親子理財專家:先檢視三好與三壞

2021-02-03 14:12經濟日報 記者謝艾莉/即時報導
除權息
  • 巴菲特

年關將近,銀行衝刺電話行銷業務,不少投資人也利用低利率機會,向銀行申辦信用貸款,並將資金投入暢旺的股市行列,藉此擴張信用,大賺股票財;對此,《小大人的理財故事》Podcast播客作者花父指出,要先檢視三好三壞,條件對了,再來評估自己適不適合!

親子理財播客花父認為,當今進入低利率時代,資金成本相當便宜,擴張信用不失為放大投資報酬率的管道,但投資人要先看審視自己狀況,是不是符合三好的條件:

推薦

一好,個人信用狀況良好且有還款能力。

二好,能設定投資報酬率與停損點。

三好,投資具有現金流入的標的。

花父說明,信用良好意謂銀行放款利息較低,還款金額負擔也會比較少,同時,若能把握機會投資具有現金流的標的,例如參加除權息、申購抽籤、公開收購等時機進場,再加上嚴守報酬率與停損點,執行退場紀律,借貸進行投資,將具有相當優勢。

同樣的,若屬於不適合的三壞條件,投資人就不適合舉債投資:

一壞,信用分數已經不佳

二壞,不能承受失敗的風險

三壞,沒有餘裕的現金流應付按時還款

花父補充,如果個人信用不佳,銀行願意借款的利息就會變高,每期還款金額負擔就會變大,且如果不是用餘裕的現金流來做還款來源,加上心理面不能承受失敗風險的壓力,這樣就不適合透過借貸進行投資,應該先以儲蓄方式,籌措投資股票的本錢。

花父觀察自己孩子的理解能力與好奇心,把艱澀難懂的財經知識,轉化為小大人聽得懂的故事,透過邊互動邊說明,循序漸進的為孩子建立兒童理財基礎觀念與財務自由的態度,並累積收錄於Podcast平台。

《小大人的理財故事》於Podcast上線,大受全球華人圈父母的歡迎,除了有粉絲專頁互相討論,甚至有父母邊筆記邊收聽,就是希望跟孩子一起親子理財,從小培養正確金錢觀,未來朝小小巴菲特前進!

信貸買股成風氣,《小大人的理財故事》Podcast播客作者花父建議,要先檢視三好...
信貸買股成風氣,《小大人的理財故事》Podcast播客作者花父建議,要先檢視三好三壞,條件對了,再來評估自己適不適合。圖/小大人的理財故事。

除權息 巴菲特
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