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保單借款周轉 留意三重點

2021-02-01 01:33經濟日報 記者葉憶如/台北報導

農曆新年春節將至,國人準備年貨、過年紅包及家族旅遊等資金周轉需求大增,除了各銀行近來推出短期低利信貸外,保險公司提供保單借款,因申請手續簡單、方便,撥款也快速,ATM也可借,亦是一個管道,尤其是有壽險公司推出20萬元(含)以上超低優惠利率2.95%,且期限長達四個月,亦是不錯的籌資管道。

只是專家也提醒,保單借款要留意三大重點,以免保障破了洞。

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相較於一般銀行信貸或是信用卡預借現金,保單借款具有五大特色。台灣人壽表示,包括一、免擔保;不須聯徵報告或提供財力證明,也免除需要人保或房保等負擔,相較其他借貸方式更能保障隱私;二、免手續費;不同於信貸、房貸需要繳付3,000元至6,000元開辦手續費;三、申貸簡便多元;要保人除了可臨櫃辦理、委託業務員送件外,還可郵寄、傳真、官網平台辦理線上借款,或是申請ATM借款;四、快速撥款;臨櫃申請或網路借款通常一個工作天即可撥款,其餘申請方式通常亦能在二至三個工作天內撥款完成;五、隨借隨還;無綁約,也無須繳付提前還款違約金,可隨時償還利息和本金。其便利性非常適合短期資金快速籌措使用。保單貸款的利率普遍落在2.7%至9%區間。

台灣人壽宣布至3月31日前推出「龍來貸」保單借款,將提供新台幣20萬元以下優惠利率3.25%,以及20萬元(含)以上優惠利率2.95%,貸款享有優惠利率的期限最長達四個月(至借款日起至4月30日)提供保戶更便利、快速之籌資管道。同時也結合全國包含7-ELEVEN在內逾5,900台中國信託ATM提款機,提供全年無休保單借款服務,保戶只要事先辦妥ATM約定,即可在需要現金應急時用ATM提領現金。

不過保單借款亦有三點需要注意,一是具保價金的保單才能借,台灣人壽表示,目前保險公司的保單借款額度是按「保單價值準備金」或「帳戶價值」一定成數內核算,一般傳統型台幣保單最高約可貸九成,投資型保單則約為五成至七成。元大人壽則提醒保戶,保險的本質是保障,保單借款時要特別注意利息計算方式及償還辦法,以避免原本規劃的保險保障受到影響。此外,保單借款只能短期應急,不應被視為理財工具,若利用保單借款來新購保單或投資其它理財工具都可能對保險的原有功能產生影響,造成保單權益受損,成為風險缺口,不可不慎。

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