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保單健檢 五大族群別輕忽

2021-01-25 01:36經濟日報 記者陳怡慈/台北報導

台灣人愛買保險的程度眾所皆知,然而保險是一輩子的事,新光人壽提醒,歲末年終,五類族群尤應進行保單健檢,避免因個人疏忽讓風險缺口擴大。

保發中心最新統計顯示,2019年台灣平均每人年花費逾新台幣15萬元買保險,平均每人有2.56張壽險與年金險,保險滲透度(保費收入占國內生產毛額比重)亦高達19.29%。

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儘管許多國人手上擁有多張保單,但也有不少人連保障內容為何都一知半解,不但買過就忘,還缺乏定期檢視保單的習慣。

新光人壽表示,五類族群尤應進行保單健檢,首先是很久未做保單健檢者,像是已經有一年沒有檢視過手邊保單的人。

這類族群可以先整理手邊的保單,看看是否有所遺漏;接著檢視所處人生階段與擁有的保障是否相符,以及保單的繳費情況及有效狀態。

其次是收入有變動者。收入變動關係生活品質,若保戶為家中主要經濟支柱,應檢視保費負擔是否與收入相當;另外也應該評估,家庭整體經濟狀況是否足以因應未來的保費支出,避免保單停效。

至於轉換職場者,應留意職業等級是否異動、新舊工作提供的團體險有無保障缺口。換工作代表職業風險可能有變,如需時常出差,可規劃針對特定大眾交通工具的意外事故,提供身故或失能加倍理賠的保單。

第四類族群為債務狀況有變化者。房貸、車貸、創業貸款等,為一般常見債務來源,亦是許多家庭的主要支出,如果有貸款,記得為貸款買張保險,像是規劃足額的房貸壽險,達到留愛不留債的目標。

最後一類是家庭成員及人數有變化者。檢視的重點包括:新成員的保障是否充足,結婚後另一半的保障也要一併考慮;另外,已經離開的成員(例如:離世、離婚)與現有保單的關係,也應釐清與掌握。

新光人壽表示,家庭結構改變,代表撫養責任改變,不論是結婚、離婚、生兒育女、長輩或其他成員離世,都須重新計算未來必要開銷、責任與風險的變化,進而調整保障範圍或保單額度,並主動向保險公司申請保單關係人的資料變更。

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