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別花不必要的錢 年輕人四招聰明買醫療險

2021-01-15 07:30經濟日報 小花平台保險+
醫療險
  • 經常性薪資
  • 意外險
  • 癌症
  • 手術

小花平台保險+/提供
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最近小編讀了一本勵志書,書中不少名言佳句很喜歡,其中印象很深刻的一句話:「知識就是力量,你低調的資本,使你可以隨時高調起來。」記得以前讀書時,長輩們總是告誡說:「要好好讀書,才能考上好大學,找到好工作、賺大錢……」確實,照以前的觀念來看,大學文憑有助於找到理想工作,也較一般人更順利地達成理財目標;但今天時移世易,大學畢業生已今非昔比,起薪數字不甚漂亮讓人連連嘆息:「根本追不上房價和物價上漲的速度!」儘管如此,小編從正面思維肯定讀書的重要性,唯有做好充分的準備,才能真正把握住機會,因為機會永遠是留給有準備的人。所謂的「準備」,不僅是自身日積月累的學識涵養,也包括年輕人步入社會大展拳腳前,預先做足了風險防範措施,更有餘力可以不變應萬變。

大學生起薪行情與預期仍有落差…金融保險業最吸金!

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根據勞動部日前公布最新職類別薪資調查結果顯示,去(108)年初出社會的新鮮人每人每月經常性薪資平均為新台幣28,231元,如果按照個別教育程度進一步觀察,初出社會的新鮮人薪資仍以研究所畢業的34,139元最高、其次是大學畢業生的29,336元、最低則是國中畢業及以下的24,397元,學歷愈高,平均薪資愈高,可見學歷仍是決定薪資高低很重要的因素之一。

其中,值得注意的是,根據人力銀行統計,國內多數大學生期望薪資普遍落在30,000元之上,受到近來新型冠狀病毒肺炎疫情影響,無法達到期望值只得29,336元,仍有些微差距。

另一方面,從大學畢業生投入行業別分析給薪行情,其中「薪」情最好的行業依序為「金融及保險業」以32,519元最高、「電力及燃氣供應業」以30,634元居次、「醫療及保健業」以30,408元再次之;至於「薪」情最差的行業則首推「其他服務業」以26,439元最低、其次是「藝術、娛樂及休閒服務業」的27,451元。

新鮮人理財》把錢花在刀口上,教你這樣保最聰明!

說到剛踏入職場的新鮮人,手頭上還沒有足夠的資金,用少少的錢可以買保險?「當然可以!」

小花平台保險顧問強調,只要掌握關鍵投保知識、充分了解自己真正的需求,有關「買保險」這檔事並沒有想像中的困難,最重要的是,在今天微利時代,要懂得精打細算、把錢花在刀口上,一言以蔽之:新鮮人投保第一步就是「重保障、輕儲蓄、先定期後終身」,以下提出4個投保重點:

重點1、壽險保額至少要有年收入的10倍

現代人愈來愈長壽,你可曾想過,如果哪一天自己成家立業後,萬一不幸身故,被留下來的配偶、孩子及年邁的父母,該怎麼辦?此時壽險正好派上用場,可以說是在自己離開人世後,遺留給家人最後的愛及照顧。

投保壽險時,除了掌握「先定期、後終身」原則外,在保額的規劃上,小花平台保險顧問建議,保費控制在年收入1/10以下,但是保障額度至少要有年收入的10倍,也就是經常聽到的「雙十原則」。另一方面,不要忘了趁著年輕時保費成本相對便宜,盡早做好完整的保障規劃,建構一個你想要的未來。

重點2、投保醫療險掌握4大關鍵點

除了以定期壽險作為新鮮人優先考量的投保險種外,小花平台保險顧問另也建議,可以輔以實支實付型醫療險加強保障,再視個人經濟情況調整為終身型醫療險或是提高投保額度,切記:「剛出社會的新鮮人預算有限,規劃盡量以定期險為主。」尤其值得注意的是,投保醫療險前,有4個關鍵點提醒你多留意:

Key1、最高投保年齡到幾歲?每一家保險公司的投保規定不盡相同,多數上限介於65歲至75歲之間。

Key2、個人健康狀況有無誠實告知?因為投保前未誠實告知既往症,可能產生與保險公司理賠爭議的問題。

Key3、確定有無「等待期」?醫療險通常有所謂的等待期,一般疾病等待期30天、癌症等待期90天,意即在保險契約開始日起算30天內發生疾病或是90天內發生癌症不予理賠。

Key4、部分醫療險保單「僅限於手術列表內」的手術才會理賠,至於沒有在列表上的手術項目,可能需由保險公司認定協議理賠,而出現理賠縮水甚至不理賠的情形,需特別留意。

重點3、醫療險┼意外險┼失能扶助險打造保單金三角

「我年紀輕輕,不會發生什麼意外啦!」根據衛福部統計,意外事故是國人第6大死因,更是年輕人的頭號奪命殺手,平均每2個年輕人就有1人死於意外事故,因此不要再「鐵齒」認為自己不會遇上任何意外了,畢竟沒有人知道明天和意外哪一個會先到來!

「除了壽險和醫療險外,年輕人一定不可少的就是意外險了!」小花平台保險顧問指出,意外險可以分散意外身故及意外醫療的風險,當意外傷害突然找上門,也不至於背負過於沈重的經濟負擔,建議不限男女老少,人人都應該投保意外險。

另一方面,尤須特別注意的是,因為意外事故造成的失能,可說是所有人身風險中損失最大的,一旦遭遇失能狀況,不僅收入受到影響甚至可能中斷,後續的醫療照護費用相信也是一筆很可觀的數字,由此看來,失能扶助險也應列為年輕人絕不可少的必備保單,連同醫療險、意外險打造保單金三角!

重點4、罹癌人數暴增 防癌險、重傷險不可少

根據衛福部最新統計資料顯示,近來國內20歲至39歲年輕人新增罹癌人數大幅成長,加上全球年輕罹癌人數新增了近百萬人,打破既定迷思:癌症不再是老年人的專利,也不要再說年輕就是本錢了!小花平台保險顧問建議,面對癌症,該有的防癌險和重大傷病險必不可少,切記要及早投保,趁早買、愈早買愈好。

有關保險疑難雜症,問問顧問

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