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打造高齡保障生態系 磊山保經建議抓四關鍵

2020-11-27 16:05經濟日報 記者陳怡慈/即時報導
世德
  • 長照
  • 保單

台灣正面臨少子化衝擊、高齡化社會危機,保險保障如何發揮更強功能,磊山保險經紀人認為,台灣除了要建立正確的永續年金運作機制之外,保險業也要協助民眾及早做好退休規畫,並注意三大需求,分別為:退休理財、健康醫療、長期照護。

磊山保經業務總經理林世德本周一(23日)受邀參與台灣高齡社會保險保障與退休關鍵數字研討會圓桌論壇時指出,國人準備退休金正面對高度不確定性,手上也沒有足夠資源立即處理;若國家政策上沒有結構性改變,那麼至關重要的退休議題將難以解決,甚至將成為國安等級的問題之一。

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保險公司如何協助民眾強化退休投資與保障規畫?林世德表示,在退休概念上,可將金融科技(Fintech)作為核心,再交織運用四大關鍵重點,如下:

第一,銷售通路專業提升;第二,保險公司的商品設計,必須從客戶在未來退休需求為本位,從中思考商品的定價與結構;第三,協助讓多元產業如長照機構、健檢機構等銀髮服務機構,用保險打造高齡保障生態系;最後,需有國家政策協助和支持。

「作為銷售保險的第一線,推廣正確的退休觀念責無旁貸。」林世德進表示,以退休理財規畫顧問(RFA)專業認證課程為例,該課程扎實訓練,讓保險業務同仁學習退休規畫的深度和寬度,強化退休理財商品及資產配置的專業知識,具備理財規畫的專業能力,也要具備全方位的豐富知識。

磊山保經今年有64名業務夥伴參與長達兩個月的課程,並順利通過考試取得證照;所有的RFA顧問都將以優先保障客戶利益為前提,協助民眾解決退休危機,並堅守保險「愛、責任、關懷」本質永續經營。

林世德說,對於保險從業人員而言,每講一個字,都要負起專業的責任,讓民眾清楚得知保險觀念、勞保和勞退產生的累積,以及未來需求的缺口,同時指引正確的規劃方向,「銷售模式不再以商品為導向」。

保險商品設計方面,林世德指出,未來的保險市場上,以長期保障規畫和退休生活考量為主軸的保單將是趨勢,磊山保經與英國保誠人壽共同合作開發保險商品,保誠人壽彩色人生外幣終身壽險,即是前期給予保障、後期給予退休資金的分紅型保險商品。

他期盼,保經與保險公司的合作,未來也會將AI機器人基金系統,納入投資型保單,進一步協助民眾解決退休金、醫療、長照等資金來源的問題,給予完整的退休生活和照顧。

林世德認為,2026年超高齡社會的結構,要探討的重點不全然是退休金能否足夠因應,而是當人們需要長期照護時,是否能負擔長照成本,尤其長照的對價,必須透過長時間的累積。

當所得替代率降低,退休生活費用勢必將越來越高。他也期許保險業協助銀髮服務機構等多元產業,相互推動高齡保障生態系。

若政策上有保費相關的稅務遞額抵繳概念,就能協助民眾擁有較多能力為未來作出更好的準備,並可有效解決退休準備能力的不足。

展望未來,林世德期盼,金融科技的發展將能協助民眾有效準備退休生活,例如不用再親晤親簽,當區塊鏈逐漸成熟,民眾提領年金的速度將更快、路徑更短,不需填寫大量文件就可領到退休金,金融科技的核心運用將能讓保險保障發揮更強的功能。

磊山保經業務總經理林世德11月23日受邀參與台灣高齡社會保險保障與退休關鍵數字研...
磊山保經業務總經理林世德11月23日受邀參與台灣高齡社會保險保障與退休關鍵數字研討會圓桌論壇。磊山保經/提供

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