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數百萬張失能險保單恐成烏龍保單?金管會提五措施急救……

2020-11-26 14:38經濟日報 小花平台保險+
金管會
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小花平台保險+/提供
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歲末年終將至,新的一年即將到來,近來國內保險市場似乎並不太平靜,有關數百萬張失能扶助險面臨未來可能理賠不出來,恐成烏龍保單相關新聞鬧得沸沸揚揚,緊接著金管會出手整頓、要求保險公司「需認真面對」,或許未來的失能扶助險保單不再提供長期保證給付,又或者大幅調高保費,值得你我關注!

失能險熱賣大勝醫療險、成為保戶再購首選

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說到失能扶助險,就不能不提它真的很夯也熱賣!自去(108)年底至今,失能扶助險備受矚目、持續暢銷熱賣,主要原因不外乎相較於一般傳統長照險,其理賠認定清楚明確、保費也相對便宜;根據保險公司提供資料顯示,失能扶助險每年平均以50至100萬件的速度銷售,自開賣以來已累積多達數百萬張的銷量,目前在國內22家保險公司中,僅有5家沒有銷售相關保單。

失能扶助險原名殘廢扶助險,也就是殘扶險,為落實身心障礙者權利公約精神的不歧視原則,行政院通過保險法修正案,以「失能」取代「殘廢」。

根據《現代保險雜誌》所做的「2020年消費者壽險購買行為調查」指出,在保戶最想再購的險種中,失能扶助險大幅領先醫療險和癌症險,成為保戶再購「首選」,平均每10位保戶中就有4人想要購買。

金管會祭出5大措施助保險業者「自救」

「數百萬張失能扶助險,未來恐怕理賠不出來,或成為壓垮保險公司的烏龍保單」成為各大媒體報導有關失能扶助險斗大新聞標題,據了解,自開賣以來,一直都很夯,引發高度議論的失能扶助險,眼前急欲突破的瓶頸有二,一是面臨損失率攀高,導致再保拒保或是漲價,二是保險公司準備金不足,就這兩點已被金管會盯上,成為一觸即發的地雷。

對此,金管會出手祭出「5大措施」拉保險業者一把,相關內容整理如下:

措施1、要求壽險公會最晚兩周內提出失能扶助險增提準備金方案。

措施2、2020年人身保險業簽證精算報告需檢視失能扶助險費率及準備金是否提足。

措施3、自2021年起全面抽查失能扶助險。

措施4、建立失能扶助險損失率資料庫。

措施5、追究保單精算人員的責任。

在提出「5大措施」幫助保險業者自救後,金管會並進一步提醒,保險公司一定要審慎正視失能扶助險衍生的諸多問題,並完整算出失能扶助險需要增提的準備金缺口;同時,基於互信原則,金管會承諾不會要求一次性增提,但是保險公司應該要「開始面對」這個問題,用誠心、誠意提供保戶合理、划算且能確實拿到理賠金的保單。

另一方面,針對此次失能扶助險引發的有多達數百萬張保單,恐成為烏龍保單的疑慮,金管會提出要求保險業者特別留意,不要再出現過去像是高利率儲蓄險、教育年金險、複利增額型終身壽險等烏龍案例。

最後,金管會再次呼籲,在各家保險公司於今(109)年底前至明(110)年初交出簽證精算報告前,一定要詳細檢視包括已完成銷售及正在銷售的失能扶助險保單,是否需要變更保單內容或是調整保險費率。

此外,需特別留意的是,各家保險公司的保險費率要足夠,否則將使保險人的收支短絀,未來需增提愈多準備金,還有保單條款絕不能出現理賠的「灰色地帶」,以免消費糾紛不斷。

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