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疫情翻轉千禧世代理財觀 逾半認收支平衡難

2020-11-26 04:19聯合報 記者戴瑞瑤/台北報導
疫情
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廿五至四十四歲的台灣「千禧世代」更願意仰賴新理財工具或記帳APP,追蹤支出跟規畫...
廿五至四十四歲的台灣「千禧世代」更願意仰賴新理財工具或記帳APP,追蹤支出跟規畫預算,且多有自信能達成財務目標。本報資料照片

新冠疫情顛覆了個人消費與儲蓄習慣,據外銀最新調查,疫情對廿五至四十四歲的全球「千禧世代」衝擊最甚,三成五的人過去一個月曾增加借貸,台灣也有逾五成的千禧世代,認為疫情讓日常收支平衡更為困難,但也有逾四成正提前為退休增加儲蓄,並願意仰賴新理財工具或記帳APP等,來追蹤支出跟規畫預算。

千禧世代又叫Y世代,一般指一九八○年代和一九九○年代出生的人。

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疫情後台灣千禧世代理財現況 製表/戴瑞瑤
疫情後台灣千禧世代理財現況 製表/戴瑞瑤

疫情過後全球消費者日常理財習慣發生轉變,據渣打集團昨公布網路調查結果,四成一的全球千禧世代認為疫情發生後,管理日常支出難度變高。台灣雖然疫情控制較好,但調查結果卻發現,有更多比率的千禧世代,即五成二的人認為疫情讓日常收支平衡更困難。

不過,也有近四成九的台灣千禧世代認為,即使現在受疫情衝擊,仍有自信將來可達成財務目標,且願使用記帳軟體等數位理財工具,有助維持財務穩定。但四十五歲以上的受訪者,僅三成四有信心達成未來的財務目標。

值得留意的是,相比於四十五歲以上族群,台灣千禧世代對數位金融服務的接受度較高,有三成二的台灣千禧受訪者,正使用數位銀行或網銀服務,另外有二成九擁有數位帳戶,有二成八則曾使用智能客服或機器人理財等創新金融服務來協助管理財務。

永豐銀行表示,觀察廿五歲至四十歲的族群,他們追求的是工作與生活的平衡,理財上首重靈活彈性,也善於利用數位理財工具賺取固定薪資外的收入。

滙豐銀財富管理暨個金處副總葉清玉表示,千禧世代已陸續加入職場,可能因生活忙碌無暇研究投資理財,建議可掌握兩觀念,第一是每月定期定額投資,投資標的可以是基金、股票等,第二是掌握長期投資、及早累積的觀念,讓風險達到平衡。

儘管受疫情衝擊,但調查發現,其實台灣千禧世代比其他年齡層更積極追尋長期財務目標。有二成七的台灣千禧世代,正為未來的龐大支出計畫進行儲蓄,例如買車、購屋;另有四成一的台灣千禧世代,為了將來的退休生活而增加儲蓄;反觀四十五歲以上的台灣受訪者,僅有百分之廿二正為退休而儲蓄。

疫情 投資理財 生活
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