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買保險前必看!10個投保陷阱 你最常踩到那五個?

2020-11-18 07:50經濟日報 DailyView網路溫度計
遺產稅
  • 投資
  • 網路
  • 大數據
  • 長照險

「我們永遠不知道明天跟意外哪個先來」這句話耳熟能詳,正所謂世事無常,這也讓保險的重要性不言而喻,成為人生保障不可或缺的關鍵支柱。

然而,你真的懂保險嗎?現在保險公司與商品種類繁多,條款更是複雜難懂,有如踩地雷般的保險誤區,往往讓民眾如同誤闖叢林的小白兔,充滿困惑之餘,還可能犯下錯誤!

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今天《DailyView網路溫度計》透過《KEYPO大數據關鍵引擎》調查10個保險誤區中,大家最常有的5大保險困惑是什麼?以及付諸行動後,5大投保時容易犯的錯誤!

No.2 保障額度與自身需要該如何權衡?

保險最大的功能就是獲取一份保障,但很多人在事故發生後,申請理賠時才發現理賠金不如預期,甚至自己以為應該要賠的,卻不在給付項目之中。

保單分成意外險、醫療險、重大傷病、癌症險、長照險等等,令人眼花撩亂,而保單條款又有如天書一般,看了就頭暈眼花,到底怎樣會理賠、賠多少,永遠是保險最令人頭痛的事情。所以投保前有不清楚一定要記得多問保險業務員,並依據自己的情況來做最適合的保單規劃,投保後也必須依自己的人生階段,透過保單健檢中補強保障缺口。

No.3 零件式保單真的適合我嗎?

很多人對零件式保單這個名字很陌生,其實可以把他想成一份「保險懶人包」,針對新生兒、青壯年或成人等各族群所需要的保障,由保險公司協助配好性價比較高的保險商品組合。

可以說是一份還不錯的規劃,通常適合第一次買保險的人「先求有再求好」,輕鬆享有全方位保障,但因為非客製化,所以更要定期檢視保單來調整唷!

No.4 身故保險金要申報遺產稅嗎?

身故保險金算不算遺產要被課稅?這個問題連專業保險員都常常搞錯!其實以現行法規來看,簡單來說「買保險的要保人跟被保險人都是同一人」就不會有遺產稅的問題;不過民國95年以後簽訂的保險契約,受益人與要保人不同的人壽保險,雖然不會被課遺產稅,但身故保險金超過3,330萬時,另需要併入所得稅扣稅。

但是但是,如果稽徵機關依實質課稅原則認定屬於遺產,則仍有遺產稅的問題唷~

No.5 保費應該占年收入多少趴才合理?

到底花多少錢來規劃保險最恰當?有些人說一年三萬,有些人說一年五萬,大家答案都不一樣。

其實應該要思考意外發生時,現有的保障可以彌補自己因為無法工作,所導致的收入暫停損失,最常見的又以收入十分之一為保險費規劃,也就是所謂的「雙十原則」,保額不超過收入的10倍,以及總保費支出占年收入10%;這只是參考原則,實際狀況還是要依每個人的經濟狀況而定,不對生活造成龐大負擔,每個人最適合的比例都不同。

這些錯誤不要犯!

看完最常令人眉頭一皺的5大困惑之後,實際投保的NG行為也不少,以下帶你看懂有網友都犯了哪些錯誤。

俗話說「千金難買早知道」,不要等到意外發生時,才悔不當初沒有保險,更不要明明花錢買了保險,需要理賠時才發現根本規劃錯商品,花了錢還沒有保障,會是最讓人惋惜的一種狀況!來看看這幾個是否也是你過去的切身之痛,如果都沒有發生過,那麼恭喜你,記下這些前車之鑑,未來可別犯一樣的錯。

No.2 誤解保險保障功能,只在意投資收益

保險與投資是截然不同的概念,有許多商品會把兩者結合,但可千萬別把他們混為一談!有些人認為買了保險,未來若沒有出險,等同繳出去的保費浪費,因此偏好還本型或投資型保單,甚至為了追求高收益,保單越買越多,卻忽略了最基本的保障。

一般來說投資型保單強調的是報酬而非保障,並且會與投資標的連結,所以購買前一定要釐清,自己這筆資金的用途,是買保障還是拿來投資。

No.3 跟風投保,風一吹就跟著保

台灣人超愛跟風,就連買保險也可以一股腦的跟著買!常常熱賣的險種推出後,朋友之間口耳相傳這個不錯,聽完後就跟著買了一張,有如股市中的「菜籃族」這裡買一點那邊買一些。

事後發現不適合自己,解約又可能面臨損失,絕對是得不償失的行為,因此投保前除了要衡量自己的需求性,也應該確定自己經濟能力再行動。

No.4 保費繳納方式多元,怎麼繳才划算

就像上網買東西有網購神卡一樣,繳保費也有最省錢的方法,像是一次繳清的躉繳,通常保費會有折扣,現在也有越來越多信用卡,可以免費幫你分期或是享有現金點數回饋。

對於手頭充裕的人來說,可以選擇躉繳享有較高折扣,擔心保費負擔壓力太大的,則可以透過季繳或分期,降低繳費壓力,做好事前評估,才不會因為選錯付款方式而後悔!

No.5 人情保單慘變孤兒保單

大家手上或多或少有幾張「人情保單」,初入社會的年輕人,最常遇到的就是身邊的朋友踏入保險業,看在人情的份上跟他買了幾張保單,卻沒想到對方幾年後快速陣亡,一夕之間變成無人服務的保單孤兒。

不想淪落這樣的地步,除了慎選保險公司與可靠的業務員,也不要把投保當作是買菜一般,看在人情的份上買保單啊!倘若真的不幸遇上,可以向保險公司要求協助處理,保險公司絕對不會讓大家的保單沒人照看。

【網路溫度計調查結果之圖文,未經授權請勿轉載、改寫】

想看完整名次、更多主題趣味調查報導,請詳見>保險知識百慕達!?10大誤區完整揭露不擔心再踩雷【更多精采報導,請上《DailyView網路溫度計官網 》;《DailyView網路溫度計粉絲團》未經授權, 請勿轉載!】

分析說明:

本研究資料由《KEYPO大數據關鍵引擎》提供,分析時間範圍為2018年10月06日至2020年10月04日,共兩年。

系統觀測上萬個網站頻道,包括各大新聞頻道、社群平台、討論區及部落格等,針對討論『買保險常見錯誤與疑惑』相關文本進行分析,並根據網友就該議題之討論,作為本分析依據。

本文所調查之結果,非參考投票、民調、網路問卷等資料,名次僅代表網路討論聲量大小,不代表網友正負評價。

本篇分析報告使用「KEYPO大數據關鍵引擎」

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我們在不同時間點、不同頻道來源,找出最熱門、最關鍵、最受關注的網路文章,利用不同關鍵字進行AI人工智慧解析,交叉分析出令人意想不到的「網路大數據」。 我們每天提供一則「時事網路大數據」,有正經事、不正經事,就是要讓你長知識!
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