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黃泓智:三險種缺一不可

2020-09-25 00:49經濟日報 記者仝澤蓉/台北報導

黃泓智
黃泓智
因應少子化和人口老化,就退休的角度來規劃保險,「活著拿的商品」愈來愈重要,我們需要的是年金險、長期照護險及醫療險,因這些都是活著的時候可用到的保險,是長壽的現代人必備鐵三角,這些補足了,基本保障也就差不多夠了 。

但是這類活著拿的商品都有一個特色,就是保費貴,因此儘管長照險或是年金險 在台灣市場都不算是新產品,但消費者對這類商品仍有遲疑。

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少子化的時代,理論上市場會愈來愈趨向於年金保險的需求,因為活得愈久,需要用的錢愈多,大家都必須要為自己的退休生活做準備。

但是在台灣,年金險賣不好,這是因為保險公司計算費率時,採用年金第二回生命表作為費率計算的基礎 ,由於這是給保險公司提存準備金用的,因此非常保守,會產生的問題是死亡率太低,尤其是高齡的部分,65歲的平均餘命算出來還有將近30年,拿來做為年金險保費定價標準,算出來的保費會很貴,投保誘因此降低。

建議保發中心應該專為年金險制定一個新的生命表,保險公司進而訂出合理的年金險保費 ,或許民眾購買年金險的意願會增加。

少子化 長照險 人口老化
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