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中信銀財管招牌楊淑惠 示警投資三風險

2020-09-24 17:50經濟日報 記者陳怡慈/即時報導

中國信託商業銀行向來是國內的財富管理龍頭銀行,有中信銀財管招牌之稱的中信銀行個人金融副執行長楊淑惠今(24)日在一場樂退指數發表會上,提醒經濟基本面與資本市場投資面不可能長期脫勾,投資人應留意三個警訊。

楊淑惠說,金融市場今年比較特殊,經濟基本面跟市場投資面出現脫勾現象。疫情干擾全球經濟活動,復甦力道緩慢,金融資產卻是漲幅不小,台股從今年3月低點漲到上兩個禮拜,還是有30幾%漲幅,「這波主要是各國央行財政與貨幣政策的寬鬆,資金潮帶來的漲幅」。

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也因如此,投資人須留意下列三個警訊:

一、短期,景氣復甦是否能夠跟上。金融市場與基本面長期脫勾這是不太可能,要觀察國際市場復甦的力道、各國失業率狀況、防疫的疫苗到底有沒有效、什麼時候出來,這些會影響到復甦的時程。

二、中期,主要新興市場國家明年會不會有通膨壓力。成熟國家這段期間都在量化寬鬆,後續是否會有通膨或通膨惡化,如此將使得新興市場國家出現貨幣貶值的壓力,這些國家可能從降息與寬鬆轉成升息。

三、長期,各國政策會不會慢慢地收緊。今年底美國聯準會即將到期的寬鬆政策會不會延期,長期各國恢復正常以後還是會慢慢退場,企業面臨利率風險,信評較低的企業可能信用風險攀高。

楊淑惠說,疫情可能變新常態,退休族對於資產部位,需定期做些檢視,汰弱留強。

她表示,長期而言,全球會是低利率、低成長、高不確定的年代,投資人選擇標的時,可從產業成長趨勢明確、財務健全一點的企業著手,例如:受惠於AI、5G、科技或通訊服務類,或者跟疫情相關的健護產業。

高品質有配息收入的標的,可確保未來的退休金流,地產、公共事業、高評等債券,都是好的參考標的。

另外,可把保值或避險的資產,當成準備退休金的穩定支持,像是把黃金或美元納入核心資產,占比不用太高、有一定比率即可。

中信銀行個人金融副執行長楊淑惠在記者會上接受媒體聯訪。記者陳怡慈/攝影
中信銀行個人金融副執行長楊淑惠在記者會上接受媒體聯訪。記者陳怡慈/攝影

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