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預防失智保險兩步驟超前部署 轉嫁失能風險

2020-09-21 18:26經濟日報 記者仝澤蓉/即時報導

國際失智症協會(ADI)發起每年9月為國際失智症月,依據2019年國際失智症協會報告,估計全球有超過5000萬名失智者,每三秒就有一人罹患失智症,透過商業保險超前部署,可降低不幸失智後的生活與經濟衝擊,避免淪為下流老人。

公勝保經沛鑫事業部經理張芸瑄表示,隨著失智人口比例越來越高,若每月需要5萬元照護費用計算,一年開銷達60萬元,65至74歲老人失能後平均可再活10年以上,也就是說至少要準備600萬來因應風險,對一般家庭負擔非常大。

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公勝財顧財務顧問黃馨誼建議,應依照每個家庭實際狀況進行財務評估,其中風險管理應占總資產的10%,並準備三至六個月月開銷做為緊急預備金,將無法承擔的風險轉嫁給保險公司,及早將保障規劃完整,為預防失智症提前作好準備。

超前部署第一步,利用保單轉嫁失能風險,張芸瑄建議,以不還本型的失能險為主險、重大傷病險、醫療實支實付、再搭配產險的意外險,就可以全方位啟動醫療前中後的完全照顧。基本款的保障包括失能險月給付至少5萬、及重大傷病險至少100萬,醫療保障必須要有實支實付醫療險,一天住院至少給付4,000元、雜費至少20萬以上,意外險身故保障建議300萬、意外住院日額2,000元。

以上年繳保費不到5萬元,就能讓失能保障更為完整,還能同時享有實支醫療、重大傷病、意外險等完整保障。

超前部署第二步,守護失智症患者財務,黃馨誼建議,透過以下四種方式,提前規劃,守護財產;一、意定監護:自己選擇監護人,作為長期照護、資產管理、老有所終。二、設定安養信託:委託專業機構管理財產,以支應其醫療、生活、看護等安養費用,並依信託契約管理財產。三、不動產預告登記:對不動產採行「預告登記」、對金融機構要求「當事人註記」,防止不動產被惡意侵奪。四、預定遺囑:可以依照自己的意願,決定自己死後所遺留下來的財產要如何分配,也能做好個人資產盤點,引領人生最後一階段,把愛留給最愛的家人。

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