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年收入60萬元家庭 二招聰明買保險

2020-08-26 07:30經濟日報 小花平台保險+

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台灣人是全球有名的愛存錢!根據萬事達卡調查指出,國人每月撥出薪資收入24%作為儲蓄之用,遠高於亞太地區平均值18%,且高居亞太區內18個市場之冠。至於說到主要儲蓄存款的前3大理由包括:為退休預做準備、以投資佈局個人財務規劃及讓身心放鬆的旅遊計畫等;其中,值得注意的是,如果有工作以外的額外收入,大約19%消費者表示會優先作為退休金或是投資之用,遙遙領先亞太區平均值7%,同樣高居亞太區內18個市場之冠,顯見台灣人愛存錢目的無非及早為未來的退休生活做好財務規劃。

懂得善用「雙十原則」、把錢花在刀口上

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雖說台灣人愛存錢,每個人社經背景和個人價值觀不同,投注在個人保障規劃的預算也因人而異;小花平台保險顧問提醒,不論預算多寡,不浪費一分錢,用最少的錢買到最大的保障,就是最聰明買保險的方法,以下提出2點建議幫助你思考:「當手中的預算有限,該如何選擇最適合自己的保險商品?」

建議1、做好保費預算控制

首先,針對手頭不甚寬裕的小資上班族,不妨透過「雙十原則」依照各人自身需求進行適當的保險規劃,有效控制保費預算、把錢花在刀口上,不需花大錢也能買到保額充足、保障周全的保單。

所謂的「雙十原則」是指「保險額度不超過家庭收入的10倍或是家庭總保費支出占家庭年收入的10%」,舉例來說,假設家庭年收入為60萬元,則每年所繳的保費最好控制在6萬元以內,壽險保額最好規劃在600萬元,「這樣做的好處在於可以用最少的錢獲得夠多的保障!」

小花平台保險顧問同時也強調,投保金額總額主要考量自己與家人至少要有10年的時間在生活上不虞匱乏,「如果能落實『雙十原則』,將家庭總保費支出控制在家庭年收入的10%,可以大幅減緩在追求高保障的同時,必須承受的經濟壓力。」

建議2、買保險有其優先順序

除了做好保費預算控制外,在預算不充裕的情況下,掌握買對、買夠、定期保單健診等原則,才能發揮保險功能、把錢花在刀口上。

小花平台保險顧問指出,不同險種有不同的功能,掌握「保障重於儲蓄」原則,建議投保順序以保障型壽險、意外險、醫療險、防癌險為優先,再依照各人不同人生階段有不同的責任與風險,適度增加其他險種的保障,像是失能扶助險、重大傷病險、長期照顧險……等。

對於理賠結果不滿意,可以採取什麼行動?

在了解如何聰明選擇最適合自己的保險商品後,小花平台保險顧問也針對常見的理賠問題「如果對於保險金額不滿意,可以採取什麼行動?」

首先,向保險公司提出消費爭議申訴或是申請調解,如果對於申訴處理結果仍然不滿意,可以透過以下管道爭取個人權益:

「財團法人金融消費評議中心」聯絡電話:0800-789-885

「中華民國人壽保險商業同業公會」聯絡電話:0800-22 1-348

「中華民國產物保險商業同業公會」聯絡電話:0800-221-783

「財團法人保險事業發展中心」聯絡電話:(02)2397-2227

另一方面,為了節省時間,在向上述管道申請評議的同時,也可以撥打「1950」全國消費者服務專線,選擇下述2個途徑一起走,經由消費者保護團體來爭取個人權益:

途徑1、向直轄市、縣(市)消保官提出申訴。

途徑2、向直轄市、縣(市)消費爭議調解委員會申請調解。

如果對於上述申訴管道評議結果仍不滿意者,基本上行政救濟差不多就走完了,只能尋求司法救濟途徑。

最後,小花平台保險顧問提醒,在選擇保險公司投保前,多做一個動作,上網查看由「財團法人金融消費評議中心」提供的申訴暨申請評議案件統計資料(申訴率=申訴件數/簽單契約總件數),可以作為選擇投保的依據,「雖然不能全然作為依據,多了解一些資訊對自己總是有好處的!」

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