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股利到手如何運用 台新銀提3策略

2020-07-27 13:21中央社 記者劉姵呈台北27日電

台新銀行今天表示,疫情使金融市場動盪,企業發放股利態度偏保守,預估今年度上市櫃公司發放股利總額約新台幣1.36兆元,低於2019年水準;建議存股同時,可從3方向調整股利運用策略。

台新銀行今天發布新聞稿指出,理財規劃團隊觀察發現,許多民眾偏好領股利,並且持續存股領息,但疫情風險尚未解除,面對金融市場震盪及股利縮水,民眾在存股同時,應調整股利投資運用策略,才能長線布局、穩健獲利。

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台新銀理財商品處副總經理盛季瑩進一步說明,由於全球貨幣環境持續寬鬆,海內外公債殖利率持續走低,過往偏好利用存款收益進行退休規劃的民眾,近年來紛紛轉為存股投資。

然而,盛季瑩表示,股市波動不小,民眾若單獨以股票做配置,恐怕會使資產部位承受較大的波動風險,而債券相較於股市,具低波動、與股市表現相反等特性,受股市下跌影響程度較低。

盛季瑩建議,可運用固定收益降低波動,其投資策略可採長期投資累積金流方式,例如,保守者可選擇高評等債券增加抗波動力;穩健者則可選擇高收益債、新興市場債放大金流收益。

此外,偏愛投資股票的民眾可能面臨台股股息併入綜合所得稅課稅,或以28%稅率分離課稅的問題。盛季瑩則建議,民眾可藉由今年報稅資料,審視未來是否有稅賦規劃空間,或利用投資險連結類全委保單方式,將股息金流轉換為保單撥回,讓稅賦透過合理規劃降低負擔,進一步增加稅後實際金流收益。

最後,盛季瑩也表示,民眾可考慮將所領取的股利,適時分散布局到全球市場及其他產業,除了可避免台股單一市場風險集中度外,也可兼顧各股市與產業的輪動機會以提升投資績效。

儘管目前金融市場漲勢強勁,台股今天早盤漲破12682點,睽違30年締造新紀錄,但台新銀行投資團隊也提醒,民眾仍需留意國內外金融市場風險,若投資海外股債標的,除了換匯將產生匯兌風險外,若有資本利得或利息收入將產生海外所得,也需多加留意相關風險與稅負。

股利 類全委保單 債券
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