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儲蓄險該買?這3族群最適合買!

2020-05-26 14:38經濟日報 小花平台保險+
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小花平台保險+/提供
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今(109)年7月1日開始受到保單責任準備金調降、調高死亡保障門檻等新制上路的影響,不少保單的保費將因此調漲,假設責任準備金利率調降1碼(0.25%),終身壽險保費漲幅約10%、俗稱儲蓄險的還本型商品,漲幅則約15%左右。關於近期有許多民眾也會想是不是趁著保費調漲前,趕快投保一張儲蓄險保單?以下聽聽小花平台保險顧問梁鴻毅的建議。

3族群人適合買儲蓄險 

梁鴻毅指出,其實每個人的投資理財方式和風險承受度都不同,有些人會去投資股票、基金或是債券等賺取較高的報酬,但也有許多人擔心風險而選擇儲蓄險作為理財的工具之一,其實理財工具沒有「絕對」的優劣,只有適不適合而已,到底哪些族群適合運用儲蓄險? 

推薦

首先是「保守族」

想要投資賺穩定的配息但又很怕虧損,有什麼好方法在投入資金後,只要到達一定時間就能確保獲利,最好還能比銀行利息再多些?梁鴻毅表示,不論是股票、基金、債券外幣或是其他各種買賣,一定都是有賺有賠,如果想要以時間來穩穩換取報酬,儲蓄險絕對是只賺不賠的最佳選擇。只是需特別注意的是,儲蓄險滿期前,盡量不要解約,一旦提早解約,有可能領不回完整的本金而造成虧損。 

其次是「忙碌族」 

不喜歡也沒有多餘時間去研究理財工具,只希望時間一到就可以加減獲得額外的獲利,這是在說你嗎?梁鴻毅提醒,天下沒有白吃的午餐,想要投資獲利又沒時間去學習或是摸索,「這樣情況下如果去投資,可能會有慘痛的投資虧損,而儲蓄險相比其它投資工具來說,只要能確保不動用到資金,就不用擔心會賠錢。」 

再者是「傳承族」 

你是否經常思考:如何為子女規劃未來的財富、留多一點錢給他們,卻又不知道該放哪兒?「如果有地方可以安心存放,賺取利息之餘還可以節稅,那就太好了。」梁鴻毅分析,在個人資產豐厚時適時購買長年期儲蓄險,透過指定受益人方式同時配合某些條件,讓子女在自己身故後,得以獲得增值過的保險金,「這麼做把部分資金放在相對穩健的儲蓄險裡,不失為分攤風險的好選擇!」 

最後,梁鴻毅提醒,在投保前應該仔細想清楚購買儲蓄險的目的為何,同時要評估個人繳費能力,千萬不要因為一時的衝動而造成後續的解約損失!

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