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紓困救急 保單貸款5便捷快易通

2020-05-22 14:30聯合晚報 記者仝澤蓉/台北報導

保單借款雖方便,但仍須留意貸款本息不可超過保單價值準備金或保單帳戶價值等權益與風...
保單借款雖方便,但仍須留意貸款本息不可超過保單價值準備金或保單帳戶價值等權益與風險。 本報資料照片
新冠肺炎疫情衝擊經濟,造成不少人荷包吃緊,雖然政府部門推出四大紓困方案,卻爆發「萬元之亂」,而不管是萬元甚至10萬元,恐怕還不足以支應疫情間開銷,保單貸款具有私密性高、快速撥款等五大優點,若需緊急調度資金者可考慮。
近五年國內壽險貸款餘額成長概況。 資料來源/保發中心、製表/仝澤蓉
近五年國內壽險貸款餘額成長概況。 資料來源/保發中心、製表/仝澤蓉

保單貸款 籌資要道

據保險發展中心統計資料顯示,截至去年底,國人利用壽險保單貸款餘額達6,217.54億元,一年之內增加577.64億元。

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聯众保經副總楊振州表示,從近幾年壽險保單貸款金額逐年攀升來看,保單貸款已成為國人籌措資金的重要管道之一;雖然壽險保單餘額在今年2月底因季節性略減至6,155.66億元,但盱衡上半年經濟環境,恐怕將再度走升。

楊振州分析保單貸款受到民眾青睞,主要有五大優點:包括私密性高、手續簡便、利率低、馬上拿、隨時還。

1.私密性高

以私密性來看,保單貸款可以利用的管道多元,除了本人臨櫃申辦、請保險經紀人協助之外,依各家保險公司提供服務不同,亦可透過全國各金融機構ATM提款,或在家利用網路銀行、晶片讀卡機等,不必親自排隊辦理,流程相對簡便。

2.手續簡便

只要要保人提供要保人、被保人的雙證件,不需再提財力證明、保證人等,除了借款用於投保新保單之外,一般來說,保險公司不會過問借款資金的用途,而且保單貸款免手續費。

3.利率相對較低

目前台幣保單大致落在3%至6.9%之間,外幣保單通常利率較高些,但都比小額信貸等銀行借款、民間借貸,保單貸款的利率相對較低,有資金需求者可以比較手邊可運用的保單,挑選利率相對較低的保單。

要留意的是,若以外幣保單貸款,建議先詢問保險公司貸得的款項是台幣或是外幣,以考量匯率價差是否划算。

4.貸款馬上拿

通常資料審查無誤,約一至三個工作天,便可取得款項。若以壽險保單申貸,可貸得保單價值準備金六至九成的金額,若是投資型保單,則約保單帳戶價值三至六成。

5.貸款隨時還

保單貸款一般以天計息,利息是每一保單周年償還一次,而本金則是隨時可償還,較具彈性。

不過,楊振州表示,並非每張保單均可貸款,通常以具有保單價值準備金的壽險保單為主,健康險大都不提供此服務,「還本型」健康險在累積一定保單價值準備金後,則可辦理保單貸款。

借款方便 留意權益

保單借款雖方便,但仍須留意相關權益,包括貸款本息不可超過保單價值準備金或保單帳戶價值,否則將導致保單失效,導致保障中斷,或是優先選擇以還本型保單辦理,並盡量以還本金部分借貸,以避免風險。此外,如果保單借款期間付保險金、年金、解約金、返還保單價值準備金,或各項給付款項時,理賠金將扣除貸款本息。

新冠肺炎疫情 經濟 ATM
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