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退休理財 低利時代有保庇

2020-05-15 14:26聯合晚報 記者仝澤蓉/台北報導
生活
  • 保誠人壽
  • 新冠肺炎疫情

新冠肺炎疫情改變許多人的生活,也影響了整個社會,英國保誠人壽表示,面對人生風險,在保障及財務兩方面都要確保自己做好準備,首先,一定要將保險保障買足,才能無後顧之憂,其次,趁年輕時選擇適合自己的理財工具,善用時間複利的效果,為未知的風險及退休後的生活做好準備。

保誠人壽表示,在經濟環境動盪之時,除應妥善管理資金分配,不妨善用專款專戶的方式,選擇高保障且能長期累積財富的理財工具;保誠近期與磊山保經聯手推出「保誠人壽彩色人生外幣終身壽險」,以較低的保額門檻吸引年輕族群的投入,繳費20年即享有終身保障,幫助保戶提早規畫將來,趁年輕時超前部署理財規畫。

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磊山保經業務總經理林世德表示,未來低利環境恐將長期持續,好的金融保險商品將更加難尋,宣告利率亦有可能往下探底,因此為配合金管會提高國人保險保障政策,磊山保經已著手開發出加強保障與重視退休計畫之保險產品,以保本規畫讓保戶圓夢加速,更輔以穩定分紅讓保戶安心退休,規畫之保險商品是目前最符合市場期待與市場需求,迎戰未來低利率環境。

保誠這張保單具有壽險保障、退休規畫、資產傳承三大特色;以30歲男性投保為例,基本保險金額20萬美元,繳費20年,原始年繳保費4,400美元,除了終身享有壽險保障,自第11保單周年日起,有機會享有保單紅利。當被保險人保險年齡達110歲之保單周年日仍生存時,將可獲得祝壽保險金及假設紅利保共計61萬7,607美元。

中國人壽則建議,在充滿經濟變動因素的環境中,資產配置還是要重視保障、著重穩定,可考慮繳費期間2年期的利率變動型保單,讓退休生活更自在,以「中國人壽美利保鑽外幣利率變動型終身保險(美元)」來說,繳費年期2年,可享有終身保障,符合條件除可年年領取生存保險金,並有機會享有以宣告利率為基礎計算增值回饋分享,同時兼顧保障及退休準備。

以40歲的上班族王先生為例,投保時保險金額7萬1,006美元,繳費期間二年,經相關費率折減後首、續期保費5萬美元。假設投保後未來各保單年度宣告利率2.90%,王先生自第 一保單周年日起即可領取生存保險金,至王先生保險年齡69歲的保單周年日,累積已領取的生存保險金以及增值回饋分享金共可達6萬9,978美元,保單現金價值達10萬9,905美元,保障及退休生活更無慮。

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