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兒童保單規畫 台灣人壽籲善用333法則

2020-03-24 15:27經濟日報 記者陳怡慈/即時報導

一年一度婦幼節將至,父母除了陪伴孩子,更應好好檢視孩子的醫療保障,根據中國信託金控子公司台灣人壽內部大數據發現,0至6歲附加醫療險比率為83%,但7至12歲附加醫療險比率則下降至67%,顯示國小學齡期兒童醫療保障完整度反而未受重視,今正值新型冠狀病毒肺炎疫情高峰期間,呼籲兒童保單善用333法則,以最經濟的規畫獲高CP值保障,補足孩子醫療險的不足。

台灣人壽表示,針對孩子醫療保障規畫的333法則,是指投保時必備的三個險種,可以選擇的三種套餐,以及須注意的三項前提。

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三個險種包括:醫療險、意外險、癌症險,一般來說,國小學齡階段的兒童,抵抗力弱而且活蹦亂跳,發生意外及住院的機會也高,並且面對越來越嚴峻的健保財務困境,健保不給付的醫療項目增加,所以應以投保醫療險及意外險為優先。

台灣兒童的死亡主因,除第一位意外事故之外,兒童癌症高居第二位,醫療費用絕對是一項龐大的支出,所以應盡早在寶貝健康、保費便宜的時候規劃投保。

三種套餐分別指:平價型、超值型、豪華型。其中,像是預算有限的父母,可採用終身醫療險搭配意外險的平價型套餐,讓小孩無論是住院、手術、燒燙傷或意外傷害等都有理賠,幾乎涵蓋孩子住院時的絕大部份支出,對父母不致造成太大負擔,算是最平價的兒童保單。

若預算可再增加,則能在平價型套餐基礎上,多投保癌症險,變為超值型套餐,費用只有成年人的十分之一到50分之一,僅須花小錢,就能得到更完整保障;若再增加預算投保實支實付醫療險,則可升為豪華型套餐,一旦孩子有狀況,不但補足醫療費用,家長請假無法工作的無薪損失也能彌補。

父母為孩子投保時要注意三項前提,分別為:先保大人、豁免保費、各自投保。

台灣人壽解釋,父母應先檢視自身的保障是否足夠,將自己的保障規畫完整,才是對小孩最大的保障,且要保人的豁免保費一定要有,保費只需要幾百元,就能在發生事故無力繼續繳交保費時,依舊享有保單的保障。

台彎人壽提醒,兒童保單最好能單獨買,不要附加在父母的主保單之下,避免父母親因死亡等原因造成保單終止,小孩的保障也不復存在。

台灣人壽表示,隨著國人對保險觀念增強,許多人開始會選擇買保險送給子女,以6歲男童投保台灣人壽新健康滿分醫療終身健康保險,20年期日額新台幣500元為例,附加長安傷害保險附約100萬元、1年定期防癌健康保險附約100萬元,及新住院醫療保險附約計畫二,每年保費只要1萬3,274元。

換算下來,平均每天保費約36元,即可享有意外險100萬元、醫療日額型給付總額最高175萬元,醫療實支實付型每日病房上限1,500元、每次住院雜費12萬元,及外科手術18萬元的最高給付,及癌症保險金累計最高120萬元的超優質保障。

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