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全球降息風再起 富邦壽建議類全委保單保全資產

2020-02-26 10:03經濟日報 記者葉憶如/即時報導

新冠肺炎來勢洶洶,全球經濟危機重重!美國聯準會主席鮑爾擔憂疫情衝擊全球經濟,彭博資訊報導,全球經濟損失可能高達1,600億元。市場推測,受美國總統川普壓力影響,聯準會可能調降利率。

隨著全球貨幣轉趨寬鬆,瑞士信貸董事陶冬大膽預測,未來10年全球恐將進入負利率時代,擴大貧富差距,不利伴隨長壽而來的養老金、醫療金、看護金等。

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富邦人壽建議,與其面對市場波動風險難以掌握趨勢,不如將資產交給專業團隊,富邦人壽銀保暨多元通路處執行副總經理崔天麟表示,面對新冠肺炎所造成的市場波動,透過富邦人壽類全委保單之專家團隊操作及風險控管,可協助做好資產配置。

「富邦人壽優利人生變額年金保險/變額壽險」(以下簡稱「優利人生」),連結安聯投信「優享退月提解全權委託投資帳戶」(以下簡稱「優享退」),以新台幣計價,解決匯率風險吃掉帳戶價值的擔憂,在台北富邦銀行獨家銷售,30萬元就享有法人級的專業服務,透過安聯投信高息的多元資產靈活配置策略,嚴控波動風險,有機會讓年終獎金穩健增長,享受退休富足人生。

「優利人生」四大優勢,運用+加值+保全+回饋:

一、運用。台幣計價可減少匯率風險:可做為長期持有的核心資產之一。

二、加值。月撥回年加值給付:透過「優利人生」變額年金保險,除每月穩定撥回資產外,年金累積期間內,自第6保單週年日起,每屆保單週年日時,按該日之前12個保單週月日之扣除每月扣繳費用後的保單帳戶價值平均值x0.5%提供加值給付,創造退休後的被動收入。

三、保全。身故給付資產保全:投資市場瞬息萬變,市場波動可能使保單帳戶價值暫時低於投保時所繳保費,透過「優利人生」變額壽險甲型的身故保障機制,即便遭遇人生風險時,受益人仍能領回身故保險金,達到資產保全。

四、回饋。刷信用卡享保費回饋。使用台北富邦銀行信用卡繳交保費,最多可享0.5%信用卡現金回饋,保費越多現金回饋就越多。

富邦人壽表示,安聯投信為退休基金專家,截至目前為止,組合型基金的市占率及規模,均名列全台第一,獲獎超過200項,投資標的備受市場肯定。

以宏觀資產配置,運用高息60%+股票20%+固定收益20%,並加入成長型標的,資產增值動能佳;採用三階段防護網,面對市場急速下挫,分三階段強制減碼,嚴守投資紀律,降低市場大跌的影響,資產防護佳。

美中貿易戰進入延長賽,加上被新冠肺炎這隻「黑天鵝」襲擊,國際金融市場持續震盪,短期進出雖有機會獲得較高的投資報酬率,但也要承擔較大的投資風險,富邦人壽建議以多元資產策略來分散風險,維持長期且紀律性投資因應短期市場雜音。

目前市場上類全委保單眾多,富邦人壽提醒,選擇此類商品前,應先了解保險需求、資金規劃及風險承受度,提解金額高低並非唯一考量,且提解金額可能涉及本金,選擇績效良好,評鑑優良且較具規模的壽險公司、銀行及專業投資團隊,在未來退休養老上,享受有品質的保障與尊嚴。

類全委保單 信用卡 美國聯準會
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