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數位理財通/AI數據經紀人 不讓用戶吃虧

2020-02-07 23:56經濟日報 記者 林子桓

有向銀行申辦過信用貸款的一定知道,從向銀行詢問、申請,一直到核貸,都需花費數日的時間,尤其是小額信貸,因此有新創公司看中此商機,專門透過人工智慧,打造所謂的「數據經紀人」,協助客戶遍覽銀行眾多的商品,透過數據資料預先知道該客戶可能被核准的利率、額度等,搭起銀行與客戶間的橋樑,節省冗長的撥貸時程。

目前消費金融市場,對台灣年輕世代使用者來說,手續繁複、耗時且體驗不佳,從銀行行銷角度,這為吸引年輕消費者明顯的痛點,持平而論,金融機構評估客戶風險屬性、認識客戶(KYC),都要投入合規人力,若要滿足小額金融需求,將不敷成本。

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FinTech新創公司ADENOVO諦諾智金成立的aifian瞄準該痛點,推出「數據經紀人AI嘉嘉」,整合人工智慧與對話機器人技術的經紀人,透過通暢的對話,快速在數分鐘內帶領用戶完成工作資訊、通訊地址等個人數據庫的建置,有效為用戶重塑金融體驗。

當用戶開始使用aifian為自己建立信用數據庫後,未來要申辦保險、房貸時,就可以直接用這些已被認證的資訊,避免重複冗長的身分確認過程,同時也提高金融機構的信任程度。

其中車貸更是讓許多銀行興致缺缺的業務,市場上僅三家銀行在車貸市場較熱絡,其餘大致上都是租賃公司承做。因此aifian攜手台灣停車業龍頭嘟嘟房,擴大其產品服務範圍,透過長期累積的個人數據資料,結合嘟嘟房的車主行為數據,用AI打造最精準的信用分析模型,並以合理的利率與額度,讓消費者絕不吃虧,最快三秒就可以知道預批額度,當日即可收到款項。

除了aifian,市場上還有近十家類屬數據經紀人的公司,如:SuperBank,該公司是一家以金融創新科技為中心的金融媒合平台,獨創的客製化媒合技術,讓消費者可以第一時間提出所需要的方案申請,並且由銀行立即服務。

SuperBank主打「不用出門,用手機電腦就可以快速申辦任何金融方案」,同時蒐集全台銀行數千種方案,讓消費者能一目了然其優缺點,也能成為客戶的全方位金融管家,為客戶推薦最適合的方案,無論貸款、信用卡、購物、保險找到。

除此,AlphaLoan實貸比較網則是提供各大銀行的實際核貸利率、額度及過件率預測,協助客戶省下找銀行的時間與不合理的利息,並主打在30秒內,就能跟據客戶的資料,預測所有銀行信貸審核後的利率、額度及核貸率。不過,業者提醒,提供的信貸預測報告僅供個人申貸決策參考,實際申請過程與核貸結果仍以銀行為主,資料來源來自站內客戶自行授權的數據,絕無來自銀行。

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