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鼠來保…善用年終加強防護

2020-01-19 22:56經濟日報 記者葉憶如/台北報導

本報資料照片
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上班族拿完年終獎金,春節紅包也入袋,如何善用理財是門大學問,保險專家建議從自身未來短、中、長年期需求,去思考如何因應人生各階段的資產規劃,保險專家建議不妨提撥部分獎金規劃保障或保單理財,讓自己及家人安心。

如何善用保單放大年終獎金累積資產,全球人壽表示,對初入職場沒幾年的社會新鮮人來說,年終獎金可說是難得的小確幸,全球人壽建議,20至35歲之間的青年族群,最好及早開始進行定期定額累積資產、建構防護網。

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35至45歲,則是重在工具、選對方法放大資產、完善保障;這兩個階段可運用利變型增額壽險或投資型保險,同時達到有紀律累積資產及放大資產效果。

經濟日報提供
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如果是45歲以上的階段,重在防守,穩健規劃、打造現金流,可選擇兼具有穩定成長及確定現金流特性的商品。

至於近年樂活風興起,南山人壽建議,上班族可妥善運用年終獎金,規劃保障,提早預約健康快樂的樂活人生,讓自己無後顧之憂。上班族分三大族群,保障規也大不同。

第一類是年齡25到35歲的「小資上班族」。南山人壽首推保費實惠的定期型商品,如意外險、實支實付醫療險、特定重大傷病保險,以小錢換大保障,也可考慮結合住院、手術及重大疾病的多功能三合一保障,保障相對周全。

第二類「頂客上班族」的人數也日漸增加。此族群民眾雖然無子女教育費需求,但有奉養與照顧長輩需求,也需要為自己的將來預做準備,因此像重大疾病險、長期照顧保障就是協防人生重大風險的最佳防護線,而固定利率還本型的台幣壽險保障則是退休準備相較穩當的規劃。

最後,第三類「三明治上班族」,上有父母要奉養,下有子女要照顧,這類族群通常是家庭主要經濟來源,保障規劃則建議先完善自身的風險防護為主。所以除了重大疾病險與長期照顧險等必備保障,保障型的台幣/美元利變壽險則是協助準備退休生活與資產傳承的好幫手。

值得留意的是,台灣已進入高齡社會,長壽與健康風險更應及早準備。南山人壽在保障規劃上,三大族群均可考量近年推出的外溢保單,只要健康指標分數或健檢數據達標,依保單機制,還另享有保費折減或保障增額。

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