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年終保單健檢 三族群需求不同

2020-01-19 01:23聯合報 記者戴瑞瑤/台北報導

許多上班族領到年終獎金後,會拿一部分獎金作為新一年的保障規畫。保險公司指出,年終保單健檢時除更新保單資料,針對人生不同階段要調整保障內容。

拿到年終獎金後如何做保單健檢,富邦人壽建議掌握三原則。第一,檢視投保內容,記得更新保單資料,例如通訊資料、職業類別、受益人等,避免理賠時權益受影響;第二,不同年齡、職業、族群面對的風險不一樣,人生每個階段風險也會改變,家中經濟責任者更要重視保障;第三,了解保單的保障範圍及保額是否足夠,或定期聯絡投保公司檢視保單,補強保障缺口。

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錠嵂保經北四營業處執行處經理余婉琴則說,年終的保單健診,因應人生不同階段增添保障,可在原有保單附加。此外,若原本家庭保單是全家人附加在一張保單,保單裡附加的子女保障最多只能到成年的限制,可藉由年終獎金的額外收入,調整成子女個人完整保障。

至於上班族如何規畫保障?南山人壽表示,上班族可大致分為三大族群,第一,年齡廿五到卅五歲的「小資族」,由於剛進入社會就業,保障可能因預算而不足;首重定期型保單,如意外險、實支實付醫療險、特定重大傷病險,以小錢換大保障。

第二類是「頂客族」,這個族群雖無子女教育費需求,但有奉養與照顧長輩需求,也需要為自己的退休預作準備,首重重大疾病險、長照保障等,固定利率還本型壽險可作為退休準備;第三類「三明治族」,上有父母要奉養,下有子女要照顧,建議先完善自身風險防護為主,除重疾險與長照險等,台幣或美元利變保單可作為退休準備。

但全球人壽提醒,投保還本型壽險或利變型保單時,要注意是否有豁免保險的功能,如果有豁免保險機制,萬一發生特定疾病或失能,保戶不用再繳保費,保險公司會繳完剩下的保費,讓退休計畫不中斷。

年終獎金 上班族 長照險
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