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領到年終、手上有筆小錢怎麼辦?銀行來建議

2020-01-15 20:48聯合報 記者沈婉玉/台北即時報導

中國信託商業銀行今天發表「2020新春理財調查」,逾八成五民眾希望銀行提供2020年金融市場資訊及投資方向,近五成民眾憂慮「不知如何理財累積資金」。中國信託銀行表示,除了自主學習、蒐集金融資訊,民眾可加入中信銀行「中國信託財富管理」LINE@生活圈,定期接收投資新訊與優惠活動,掌握最新市場行情及理財方案。

「2020新春理財調查」針對中信銀行財富管理客戶進行網路問卷調查,調查時間自去(2019)年12月18日至30日止,有效樣本772份。

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調查結果發現,近八成民眾表示可能會有年終獎金,會將年終獎金用於子女教育金、累積資金規劃(如購屋)與退休規劃等投資理財。中信銀行建議,民眾可至各分行,透過理財專員進行「全方位家庭理財健診服務」檢視自身理財需求,妥善分配金流及資產配置額度,做好人生各階段目標規劃。

調查發現,近五成民眾會將年終獎金用於股票、基金、ETF等理財工具,幫助自己累積資金。中信銀行表示,多數風險性資產近期頻創新高,「轉機與危機並存」、「市場高波動」是金鼠年的市場特性,建議可以利用中信銀行「智動GO」線上智能理財服務,按照投資人的設定策略,自動調整投資部位,發揮理財服務設定的「趨吉避凶」功能,穩健掌握金鼠年行情。

另一方面,喜愛以外幣作為理財工具的客戶,中信銀行建議維持美元為核心外幣配置。從美中貿易戰、全球景氣復甦與美國總統大選等角度觀察,美元動能雖然放緩,但仍具備利率優勢。中信銀行也推出外幣優利專案,美元優利最高3%,除了臨櫃申辦,也提供線上服務。

對於退休規劃未雨綢繆的客戶,中信銀行建議,不妨提撥年終獎金10%作為退休準備,同時檢視年度保費與保障,及早進行退休規劃,可承受的風險相對較高。中信銀行也推出「樂退GO」退休基金投資計畫,定期定額門檻只要1000元起,為退休生活做好準備。

年終獎金 風險性資產
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