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年終獎金怎麼花?錢投入保障規劃 第一桶金就從儲蓄險開始?

2020-01-15 17:13經濟日報 小花平台保險+

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年關將近,對於剛踏入社會工作的新鮮人來說,今(108)年將是會領到人生第一個年終獎金!對於如何運用年終獎金,每個人都有不同的方式,有人想出國犒賞自己、包給父母一個大紅包,也有人想為自己存下第一桶金……;你呢,想好了年終獎金要如何規劃?小花平台建議,不妨趁此機會定期檢視已投保的保單內容,根據各人不同生涯目標及財務預算適度調整保險保障項目。

社會新鮮人理財首重「累積本金」

針對一般人都會想到用投資理財方式來快速存第一桶金,並將焦點放在投資理財的報酬上,這當然是很合乎常理,因為投資報酬率愈高,累積財富的速度就會愈快。只是,許多人都忽略了風險和投資報酬率是成正向關係,也就是說,當投資報酬率愈高時,風險也就愈高,有可能不僅不會快速累積財富,還可能讓你損失大部份的本金。

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小花平台保險顧問梁鴻毅提醒,對於許多社會新鮮人急於想要存錢,就把資金轉而投入風險較高的投資工具上,以追求較高的投資報酬率,心想:「反正我還年輕,如果本金賠掉再賺就有了。」其實這是非常不正確的觀念,「所有的事情都有先後順序,投資理財也不例外,投資理財的首要階段是『累積本金』,而不是投資報酬率。」

梁鴻毅也建議剛出社會工作的年輕人,剛開始累積的本金一定不會太多,就算有獲利金額也是有限,不妨把這些錢先放在收益比銀行定存高的儲蓄險保單裡面,除了可以省下大量的時間外,還可以穩穩地把本金做大,有了一定規模的本金後,再把這些錢放到風險較小但可以達到資產增值的投資工具上,不僅能有較可觀的獲利金額,更有能力抵抗本金折損的風險。

最後,梁鴻毅建議,先用簡單易懂的方式存下第一桶金,將省下來的大量時間專注在工作上,強壯個人的本質學能,讓自己在職場上有更好的表現,進而累積增加工作收入的可能性。

上班族大小事,問問顧問》

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