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兒童理財教育:13歲前是學習黃金期!

2020-01-06 21:41經濟日報 小花平台保險+

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前幾天小編路過位於板橋車站的「新北歡樂耶誕城」,已經感受到濃濃的耶誕氛圍,街道兩旁掛滿了耀眼的主題燈飾和不同風格的耶誕樹,現場人潮更是擠得水洩不通……;每年的耶誕節,可以說是在台灣最有節慶感也是備受期待的外國節日,許多家庭習慣在這天特地為孩子準備聖誕禮物、親子同歡,已然成為國人相當重視的重要節日之一。再過幾天就是一年一度的耶誕節,你已提前準備好禮物了?小花平台從專業保險理財觀點提醒你,相較於以前,現在的孩子對於金錢理財觀念,有更多可以獲得資源的管道,除了教導孩子平日養成儲蓄的習慣外,也要學會聰明消費、精打細算,尤其建議為人父母者「不妨為孩子準備一份『財富傳承』的禮物」,及早做好保險理財規劃、預先為自己打造「退休鐵飯碗」,在做好個人保障的同時,還能庇蔭後代,可謂一舉兩得!

兒童理財教育「13歲前是學習黃金期!」

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首先,說到教育孩子正確的理財觀念,一定要把握好「13歲之前」的教育黃金時期。

根據一項國外研究顯示,孩子在13歲之前是最佳的塑形期,在這個階段要特別注意如何養成好習慣及培育好個性;換句話說,一旦過了13歲之後,孩子本身的個性和性格已然「成形」,如果是負面、不好的,應該很難再糾正過來,可見13歲之前是孩子的教育黃金時期,為人父母者一定要把握住這個時間點。

有「理財生活教母」之稱、國內知名理財節目主持人夏韻芬在其著作中也建議,學齡前後兒童理財商數的發展重點從3歲至12歲需掌握的重點分述如下:

3歲-可以教導辨認硬幣和紙鈔兩者之間的差別。

4歲-可以練習使用金錢購買簡單的物品。

5歲-可以了解金錢是透過勞動得到的報酬,並清楚硬幣的價值。

6歲-可以培養擁有「自己的金錢」意識,並學習如何「數硬幣」。

7歲-可以學會如何看價格標籤,並累積個人購買的經驗和能力。

8歲-可以建立正確的儲蓄觀念,並鼓勵做些額外事情以賺取更多零用錢。

9歲-可以制定簡單的開銷計畫表以建立個人用錢概念。

10歲-可以協助建立節約零用錢的概念,並將省下來多餘的錢用來購買較貴的商品。

11歲-可以學習發現價廉物美甚至有折扣的「優惠」概念。

12歲-可以制定並執行2周以上的開銷計畫,甚至已懂得正確使用銀行業務一般術語。

市場預估:明年仍是利變型保險商品當道!

其次,再說到退休理財,儼然已為全民熱議的話題,近幾年持續備受關注也不斷延燒,這都要歸因於在今天少子化、人口高齡化「雙面刃」的夾擊下,整個社會的老化問題可能遠遠超出你我的想像,或是遠比預期的更加嚴重,如何做好老後退休準備已是時下最夯的顯學,迫在眉睫也刻不容緩。

其中,「打造現金流」無疑是現在最火紅的退休理財話題,之所以一直強調退休規劃要及早、儘早,小花平台保險顧問說明,趁著還年輕時,至少給自己20年的時間「以時間創造財富」,舉例來說,在個人風險規劃的安排上,像是年金險就是不錯的選擇,每年以穩定投入的金額,逐步累積退休後的穩定現金流。

小花平台保險顧問再列舉,如果想要在退休後有機會領更多錢,可以考慮利變型保險商品,原因無他,這類保險商品儘管不保證宣告利率、沒有最低利率保證,不過有最低下限不得為「負值」的規定,在某種程度上屬於穩健保本的保險商品,在不景氣的今天,頗受消費者的青睞。

另一方面,較值得觀察的是,針對金管會已公布自明(109)年起,包括新台幣和美元、日圓、澳幣、人民幣等各幣別新契約責任準備金都有調降的空間,尤以儲蓄險和利變型保單影響最鉅,特別是儲蓄險保單最高可能漲至3成左右,一般市場預估,明年上半年的初年保費收入有機會持平,以利變型保單為銷售主力的儲蓄險,不致受到太大的影響,市場上仍是利變型保險商品當道。

打點理財大小事,問問顧問

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