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專家教你保/保險規劃 醫療需求擺第一

2019-12-29 21:56經濟日報 鄭人豪

鄭人豪
鄭人豪
歲末年終,各行各業都將盤點年度財務指標及收支狀況,而我們也該重新檢視個人及家庭保障規劃是否符合現況。根據保險事業發展中心統計,2018年人壽保險及年金保險投保率為249.45%,每人平均擁有2.49張保單,但每張保單及保費是否都有用在刀口上,或是否有計劃地執行,這才是我們該檢視的地方。

經濟日報提供
經濟日報提供
隨著年齡的增長,為達成人生目標和生涯規劃,依據我們在各個時期的責任及風險,同樣的保單則需做不同的調整與評估;如果以風險面考量,醫療及重大疾病應列為最優先,其次是壽險及意外險,最後才是儲蓄險,可依預算逐步補足保障缺口。

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現今醫療科技進步且健保制度的框架下,醫療需自費部分提高,實支實付型醫療險及重大傷病險更顯重要,除可補貼高額自費用藥或耗材外,還可支應部分病房費用,接受更好的醫療照護及提升醫療品質。

此外,重大傷病險除能用於自身的醫療費用外,更能在收入中斷期間給付個人或家庭的生活開銷,或短期看護費用,放心接受更好的治療。

根據壽險公會統計資料顯示2018年每人平均死亡給付為新台幣56.8萬元,以正在打拚事業的一家三口小家庭來說,倘若失去經濟支柱時,身故金56.8萬能支應家庭生活開銷多久、房貸是否夠支付、及小孩生活及教育費如何負擔等問題,都是投保壽險額度需考量的地方,應為撫養的責任費用,加上債務後再扣除可動用資金。

然而在預算有限的情況下,增額型終身壽險或變額萬能壽險就是個不錯的選擇,除提供高額壽險保障外,還有一筆緊急預備金可供使用。

年度保單檢視,除了可評估是否有效運用辛苦賺來的薪資外,也可更了解每個家庭成員的重要性及財務風險狀況,趁著年終把自己及家人的基本保障補足,安心過好年。

(台灣人壽廣鑫通訊處資深區經理鄭人豪提供,記者林子桓整理)

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