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死亡保障提高 三類保單漲幅有限

2019-12-24 23:19經濟日報 記者葉憶如/台北報導

一般傳統壽險保單與其他類型保單相比,有較高的死亡保障門檻,不過,金管會昨(24)日一併拉高投資型與萬能壽險保單死亡保障比率,明年7月起,三大類保單也會變貴,根據保險局官員預估,初步試算費率漲幅不會超過1%。

經濟日報提供
經濟日報提供

投資型保單(變額、萬能、類全委)有一般帳戶(固定壽險)跟一個分離帳戶,後者用來投資,是變動的。2007年金管會即已訂定「死亡給付對保單帳戶價值之最低比率規範」,但門檻與將上路的壽險新規定不同。

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15歲~40歲以下的死亡門檻僅需130% ,遠較明年7月上路的16歲~30歲的190%與31歲~40歲的160%都低很多,保障不足。此外,41歲~70歲以下115%,也與明年新制51歲~60歲的120%相較較少,41歲~50歲的140%,還有一點差距。

至於71歲以上死亡門檻101%,則與明年新門檻的102%差異不大。

變額萬能壽險與傳統壽險保單兩者最明顯差別有二,一在於變額壽險的投資報酬率無最低保證,二是變額壽險身故保險金的給付會因投資績效好壞而變動,非固定不變。過去亦同樣有死亡門檻,與明年壽險新規定門檻更近,15歲~40歲以下155%、41歲以上到70歲以下130%及71歲以上105%。

7月上路新制除對一般儲蓄險影響較大,預料變額與投資型保單再拉高死亡門檻費率,除16歲~30歲這個層級外,其他影響不會太大。保險官員說,初步試算過全年保費漲幅不會高於1%。

此外為免保險通路業務過度競爭,此次保險局也修正新增期繳型房貸保險預定附加費用率,不得高於總保費的32%,躉繳型房貸的附加費用率不得高於25% 。

保險公司以往為了業務競爭,一向將附加費用率訂得過高,給通路較高的佣金報酬空間,但不利保戶的權益,因此金管會此次一併訂出統一的上限標準,並限定佣金至少分六年給付。

金管會 房貸 正新
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