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全球防疫悍將出列!台灣供應鏈閃亮亮 一張圖全掌握 12:06

不同世代 考量不同策略

2019-12-21 00:03經濟日報 記者陳怡慈/台北報導

中國信託商業銀行資深副總楊淑惠表示,雖然每個人的需求不同、目標不同、想要使用的方式也不同,但在規劃退休理財時,同樣都可以思考下列三件事。

一、想要過什麼樣的退休生活;二、現在準備的程度;三、要如何補足缺口做好準備。

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就中國信託銀行來說,不論透過數位的樂活享退網站,其退休理財健診功能,或是分行的全方位家庭理財健診系統,都會帶著客戶試算,想要過什麼樣的退休生活,簡單一點或富裕一點;預計會活到幾歲,需要準備多少退休生活費。

然後,會根據現在準備狀況,協助客戶試算出缺口,提醒還需要準備多少金額。

退休後的收入占退休前收入的比率,如果數值太低,表示退休前後的生活水平相差太多。世界銀行建議,這個比率,也就是所得替代率,至少要七成,生活水平才不會下降太多。

在退休準備方面,年紀、對投資風險的態度、資產累積目標等,會因世代而有所不同。基本上,年輕時應該採取積極的投資方式,隨著年歲增長轉趨保守。

對30和40世代的投資人來說,若無法在擁有工作的黃金時期獲取合理的報酬,將是最大的風險。30和40世代年齡層的投資人,應該首重布局股票資產,並且避免揣測進出場時間點。

愈接近退休的50世代投資人,愈需要在「追求資產增長」與「避免退休前夕股市崩盤」之間取得平衡。因為年屆退休的人,不僅沒有足夠的時間彌補投資損失,還將開始動用退休準備金。

楊淑惠表示,投資人應該思考如何創造長期且穩健的收益來源,針對退休準備的收益不但要穩定,還要能夠支應長久的退休生活。

尤其,現代人平均壽命比前幾代來得長,收益來源必須能夠持續更長的時間。

生活 世界銀行 所得替代率
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