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貴不貴、賠不賠?汽車強制險二大必知

2019-12-13 14:34聯合晚報 記者仝澤蓉/台北報導

發生車禍首要先報警,並確認有無傷亡,還要保持車禍現場完整性。 本報資料照片
發生車禍首要先報警,並確認有無傷亡,還要保持車禍現場完整性。 本報資料照片

年底進入購車旺季,不論是汽車或是機車,當買新車之後,為了保護自己、避免風險,一定要投保車輛相關保險,其中強制險是政府規定必保的,用意不是保護投保的駕駛或騎士,而是保護發生事故的受害者,包括對方駕駛和路人,也可能是投保駕駛車上的乘客,但強制汽車險有兩項必須掌握,因為這關係著保費和後續理賠。

年齡、性別、肇事紀錄 影響每年保費高低

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強制險必知一,保費高低,年紀、性別都是關鍵;汽機車駕駛的強制險每年均須辦理,每次以一年為限,機車的保費是用輕型、重型作為標準,但是汽車的保費高低則與年紀、性別以及有無肇事紀錄有關,若是年紀越大、女性、無肇事紀錄歷史,係數都會比較低。

舉例來說,20歲以下男性的係數,會比20歲以下的女性來得高,超過60歲以上的女性,則係數最低,強制險保費也會比較便宜。第一年投保時,違規肇事紀錄係數都是等級4,係數1.00,若是當年未肇事,隔年便可降一等級,反之如果有肇事,隔年等級就會上升,這些就是強制車險的「從人因素因子」。

強制車險注意事項。 製表/仝澤蓉
強制車險注意事項。 製表/仝澤蓉

酒駕、故意肇事與犯罪 理賠金向肇事人求償

強制險必知二,酒駕肇事不在強制險理賠項目內;雖然強制險是讓投保的駕駛在發生事故時,可以用來做為車禍時的理賠,但有兩種情況強制汽車責任不理賠,分別是故意行為以及從事犯罪。

故意行為是指讓自己受傷或死亡的行為是刻意的,從事犯罪行為則是如偷竊、強盜逃逸過程中發生事故,至於酒駕則被列為是犯罪行為,這兩種所造成的車禍傷害,保險公司雖然還是會理賠給受害者,但只是先墊理賠金給受害者,會再代受害者向肇事人求償。

至於機車因為數量太多,異動率太大,所以機車保費都是固定的,可以選擇一年或兩年險,不像汽車強制險有年齡、性別及肇事率等因素影響保費價格。

汽機車強制險的理賠項目為死亡或全殘給付200萬元,殘廢給付則還依照級數不同,給付金額不同,共有15級數,從第15等級的5萬元,至第1等級的200萬元不等,傷害醫療給付20萬元。

萬一發生嚴重車禍,強制險的理賠內容恐不足以支付龐大的費用,因此通常建議車主再加保第三人責任險。

新手上路難免慌張,萬一不幸發生車禍,第一件事是先報警,然後確認有無人員傷亡,若有人傷亡趕緊叫救護車前往,並保持車禍現場完整性;若無人員傷亡,Money101建議在警察抵達現場前,先拍攝現場照片存證,包括四周環境、煞車痕跡、車輛等,並將車輛移開;然後是聯絡保險公司協助處理後續費用部分。

車主若沒有投保,將根據汽機車類型不同,處罰1500至1萬5000元罰鍰,若因交通事故肇事被開單,其罰鍰更會提高到6000至3萬元,無論新車舊車都要記得投保。

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