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保單也要斷捨離!年終健檢3撇步 讓錢花在刀口上

2019-12-09 11:12經濟日報 記者陳美君/即時報導

年終將近,席捲全球日本收納女王近藤麻理惠的「怦然心動的人生整理魔法」,讓「斷、捨、離」整理術再次浮上檯面,成為歲末時節倡議討論簡約生活的主流。全球人壽提醒,年終整理除了居家與辦公環境要斷捨離大掃除之外,也要執行保障的年度檢視,全面檢視自己的保障結構是否符合現在或未來的風險移轉需求,把錢花在刀口上,發揮最大的保障效用。

全球人壽建議年終保單健檢3撇步,第一步,盤點自己目前的個人或團險保障額度是否滿足風險移轉需求,再依自己的預算去強化或調整保障額度。如果預算充裕,可以目前的保單為基礎,增加所需保障額度;若預算有限,則以自身首要需分散的風險為保障重點,並以一年期定期附約優先調整。

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全球人壽提醒,部分民眾投保時可能因預算有限,因此投保當時選擇以保費較低的一年期定期附約來填補保障缺口,但隨著年紀增長,一年期定期附約保費也隨之增加,甚至退休後,還要負擔高額保費則是相當吃力的。

隨著健保政策逐年改變,在預算有限的階段,可先以一年期醫療險附約來補足醫療風險的缺口,隨著收入增加,建議加入終身醫療的保障,並適度地調整1年期醫療險保障的額度。隨著平均壽命不斷地延長,投保終身醫療時可以選擇75歲後保障額度自動提高的終身醫療險,除可填補1年期醫療險保障中止後的醫療缺口外,還可保障高齡優質醫療需求。

第二步,檢視保障範圍。保險最主要功能在於分散人生風險,民眾不僅要定期檢視自身的保障需求外,保障規劃也應納入社會環境及制度改變的因素;全球人壽表示,依衛福部統計註1,108年每3分鐘就有1人申領重大傷病證明,領證人數更逐年攀升,且根據身心障礙年齡分布註2,65歲以下比重超過五成,提醒民眾在檢視保單的同時,建議將重大傷病及長期照顧的保障納入檢視。

最後一步,檢視投保資料是否正確。保險健檢除了投保內容的檢視外,也應檢視更新相關投保資料,例如通訊資料、職業類別、受益人等等,以免日後之相關權益受到影響,另也可以依個人的財務管理需要,檢視調整繳費方式。全球人壽提醒,保險不是買了就好,還需要每年檢視並做適當的調整,如此在面對風險發生時,才能真正發揮保障效果,給予最實質的幫助。

全球人壽年終保單健檢3撇步,讓錢花在刀口上、保障永相隨。 全球人壽/提供
全球人壽年終保單健檢3撇步,讓錢花在刀口上、保障永相隨。 全球人壽/提供

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