受虐兒激增 小心是為了詐領醫療金、失能金！
兒童保險的規劃，有些壽險公司只要提供新生兒身分證字號就能投保，有些則需出生滿15天或1個月。不過，為了防範不肖家長詐領保險金，《保險法》第107條規定，未滿15歲兒童，不能投保含有死亡保障的壽險及傷害險。
限制了兒童死亡保險金後，卻有人把歪腦筋動到醫療、失能保險金頭上。
曾有一名男童，投保的住院日額高達6,000元，因住院次數太過頻繁，引起理賠人員注意，深入調查才驚覺，男童竟是遭父親狠心毆打才受傷入院。
醫療、失能、燒燙傷 有道德風險
壽險業者表示，兒童醫療險是以被保險人的利益為前提，即使是要保人或受益人施暴導致兒童傷殘，醫療險仍會理賠；若被保險人未滿15足歲前死亡，則會退回所繳保費。
此外，市面上也有幾家保險公司推出兒童失能保單，保額多在200萬元，部分專案還涵蓋了燒燙傷保險金，是另一個可能的道德危險。
幼兒醫療需求大 0～4歲住院達12萬人
然而，幼兒、新生兒的醫療需求龐大。2018年申報健保住院醫療的，15歲以下就超過20萬人，尤其0～4歲就占了12萬人。若為了防堵少數的詐領，而剝奪多數人投保的權益，並非大家所樂見。
若第一線招攬人員確實親晤被保險人，了解投保家庭的財務狀況等，多一分警覺，也許就能避免悲劇發生。
「要保人故意行為」難查證
S壽險公司理賠主管表示，幼兒意外受傷門診最為常見，但幼兒因家長不注意而在家受傷的情形本就普遍，要查證「是否為要保人的故意行為」實屬不易，實務上，還是仰賴醫院與社福單位的通報。
A壽險公司理賠主管說，若該名孩童先前醫療理賠紀錄太多，或有連續出險紀錄，保險公司就會向壽險公會通報查詢，或者通報保險犯罪防制中心調查。
失能險分散投保無上限
至於兒童失能險，雖各家保險公司都設有200萬元的額度限制，但只要分散向不同公司投保，依然是詐保漏洞。A壽險公司理賠主管認為，以現在的物價來看，失能保險金200萬元對於真正需要的家庭來說，恐怕還是不夠用，額度上限應該每5～10年調整一次。
但為了防範道德風險，應採「累算」限制，也就是說，所有的失能理賠金加總，不能超過某個數字。「目前，有一些公司不公開的核保規則就是這樣，失能額度累算超過200萬元，就不予承保。」
保險是一個良善的制度，為避免保險淪為犯罪工具，除了第一線業務員外，所有的核保、理賠人員都應該更加謹慎小心。(查看原始文章）
本文由《現代保險雜誌》授權刊載，未經同意禁止轉載。
現代保險FB粉絲團，加入請按此
延伸閱讀
《現代保險雜誌》
現代保險雜誌創刊31年，是全國唯一保險專業全媒體，買保險就看最專業正確、客觀正向的第一品牌！有現代保險雜誌，這樣比較保險！相關新聞
- 銀行手機圈粉 抓住精明一族2020-02-21
- 大賺點數 留意網安設定2020-02-21
- 數位理財通／信用卡消費密碼 大解析2020-02-21
- 中橫便道邊坡森林火警撲滅 中午恢復通行2020-02-22
- 日韓疫情升級 業者向旅客收取補償費不得逾5%2020-02-22
- 買車擅自改車 小心沒保固、保險不賠2020-02-22
- 外商壽險撤台併購頻傳 保戶員工首當其衝2020-02-22
- 民航局：行文盼放寬退改票規定 無強迫性質2020-02-21
- 不忘愛在疫情蔓延時 三保險公司熱血挽袖捐血2020-02-21
- 聯卡中心助業者紓困 暫緩催收違約帳款2020-02-21
- 非洲豬瘟試劑熱銷 瑞基1月營收創新高2020-02-21
- 防疫！保單先築3張防護網2020-02-21
- 學費刷下去 銀行推分期優惠2020-02-21
- 年後轉職 保險更新了嗎？2020-02-21
- 留學信貸 小資族海外充電2020-02-21
- 救觀光 聯卡中心7月底前減費紓困2020-02-21
- 肺炎疫情蔓延 聯卡中心供信用卡特約商店各項紓困措施2020-02-21
- 新冠肺炎疫情下如何自保？買實支實付醫療險有4重點2020-02-21
- 老農津貼調整為每月7,550元 每人每月多領294元2020-02-21
- 勞保局推e化服務 投保單位申辦率約43%2020-02-21
- 國保欠費可申請分期繳納 須符合二項規定2020-02-21
- 佛心企業 金田餐飲承諾不裁員、不放無薪假2020-02-21
- 富邦壽領先業界 推電子化授權保費扣款2020-02-21
- 新壽兩商品獲玉山獎 蔡總統頒獎表揚吳欣盈2020-02-20
- 防疫新利器 光纖智慧科技有效監測與追蹤呼吸道症狀2020-02-20
- AIA友邦人壽提醒 正視財富傳承規畫的重要性2020-02-20
- 國壽宣布 額外提供醫護人員5萬元專屬慰問金2020-02-20
- 華銀三大策略因應疫情衝擊 力拚獲利持續成長2020-02-20
- 和泰產險：投保旅平險 旅程有恃無恐2020-02-19
- 新光人壽保單借款 利率只要1.5%2020-02-19
- 安聯人壽總座林順才獲總統接見 肯定傑出企業領導人2020-02-19
- 新冠肺炎疫情延燒 元大人壽推服務措施助保戶抗疫2020-02-19
- 壽險公會：二原因造成元月新契約保費收入大減2020-02-19
- 傳統保單1月買氣大減近4成 新措施成緊箍咒2020-02-19
- 新冠肺炎疫情衝擊產業界 上班族轉職比例減少15%2020-02-19
- 台新Richart推3.88%高利美金定存 不到二小時搶光2020-02-19
- 宅經濟發酵 持華銀i網購生活卡叫外賣最高享18%回饋2020-02-19
- 武漢肺炎疫情影響旅程 業者提醒旅平險理賠要點2020-02-19
- 新冠肺炎影響還款 可申請信用卡緩繳3至6個月2020-02-18
- 有關新冠肺炎：全台22家保險公司理賠做法2020-02-18
;){kind=link}
;){kind=link}
留言