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重大傷病險搭配失能扶助險 助你安穩打拚不擔心

2019-12-03 17:11經濟日報 小花平台保險+

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重大傷病不僅是國人健康的一大威脅,高額的醫療支出也嚴重地衝擊家庭經濟,除了造成病患收入中斷外,如果只靠原有儲蓄也難以支撐,可以透過一次性給付的重大傷病險強化保障。怎麼說?以下跟著小花平台一起來解。

只要領有重大傷病卡就能申請理賠金

根據衛福部健保署統計,截至今(108)11月重大傷病有效領證數為956,031人次,全國健保納保人數為23,932,740人,平均每25人就有1人領有重大傷病卡,光是10月新增人數就高達14,000餘人。

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小花平台保險顧問李佳熹表示,重大傷病險只要經由醫師確診罹患屬於重大傷病範圍(除了8大類除外項目以外)都可以申請理賠,簡單來說,就是只要拿到重大傷病卡就可以申請理賠。

目前重大傷病分為30大類、共涵蓋300多項,至於重大傷病險的理賠範圍則是扣除先天性、遺傳性疾病及職業病等共有8項分述如下:

一、遺傳性凝血因子缺乏(血友病)

二、先天性新陳代謝異常疾病

三、心、肺、胃腸、腎臟、神經、骨骼系統等之先天性畸型及染色體異常

四、先天性免疫不全症

五、職業病

六、先天性肌肉萎縮症

七、外皮之先天畸形

八、早產兒所引起之神經、肌肉、骨骼、心臟、肺臟等之併發症

李佳熹進一步指出,雖然有8大類除外,重大傷病險包含其他22大類的保障範圍,還是比重大疾病險或是特定傷病險的保障範圍要來得廣,理賠條件也較重大疾病險或特定傷病險的條件寬鬆,「只要申請到全民健保的重大傷病卡就可獲得理賠。」

換句話說,依據衛生福利部中央健康保險署的標準作為認定標準,而不是保險公司,可以大幅降低理賠糾紛;挑選重大傷病險時需特別注意的是,保障範圍是否從新從優,若採取「投保契約訂立時」及「診斷確定時」的重大傷病公告項目,當重大傷病的項目減少時,重大傷病險的保障範圍不會跟著減少,但是項目增加時保障範圍也跟著增加,這種才是「聰明」的保險。

另一方面,李佳熹也特別提醒,重大傷病險理賠採取一次給付、整筆理賠,保戶只要持有「重大傷病證明卡」就能申請理賠,不需再額外收集醫療單據,重大傷病險緊貼著現行健保政策,可以適時填補醫療保障的缺口,如果家族有癌症、心血管及腎衰竭病史者也應優先規劃,準備未來可能產生的高額治療費用,防患未然。除此之外,建議「重大傷病險」搭配「失能扶助險」,重大傷病如果導致失能的話,除了領取一筆重大傷病保險金外,還可領取一筆失能保險金,並針對較嚴重的1至6級失能,每年或是每月還可以領取失能扶助金,讓人生下半場面對風險時可以安然無憂。

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