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儲蓄險將調高保費,現在不買以後會後悔?

2019-11-20 22:25經濟日報 小花平台保險+
金管會
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小花平台保險+/提供
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日前金管會保險局公布自明(109)年起將採行3項新措施,提前預告包括台幣和美元、日圓、澳幣、人民幣等外幣保單的保費確定調漲,已成為近來討論度最高的保險話題,尤其對於儲蓄險和利變型保單影響最鉅,其中儲蓄險保單最高可能調漲至3成左右,引發外界高度關注和熱烈討論。

另一個令人關注的現象是,國人平均每年花將近新台幣16萬元的保費,卻只有買到56萬元的壽險保額,讓人不禁感到是在花錢保心酸的「不知道繳的保費都到哪裡去了?」,你是否也有同樣的疑問?自己每年花大把鈔票買保險,到底都買了些什麼?以下跟著小花平台一起來了解。

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儲蓄險明年恐漲3成,搶購前先搞懂眉角免得後悔!

根據《現代保險》雜誌調查將近30年的「消費者壽險購買行為暨最佳壽險公司排名調查」顯示,過去熱賣的儲蓄型商品,從來就不在消費者最想投保險種的前3名,這是為什麼?

答案很明顯,台灣人愛儲蓄,但是因為銀行長期利率低,把錢放在銀行沒有利息,又沒有其他確定報酬的理財工具,而保險的實質報酬率只要比銀行利率高,就一窩蜂人持續地把保險當成儲蓄的工具,而保險公司為了讓儲蓄險的實質報酬率更「漂亮」,就盡可能降低保障的成分,讓解約金、滿期金及還本金可以更高,才有今天高保費、低保障(死亡保額只比總繳保費多一些)的儲蓄險,也造就了台灣人花很多錢買保險,卻只有少少保障的怪現象。

為了改正台灣人搶買儲蓄險的「歪風」,金管會保險局近日已拍板最低死亡保額方案,即16歲以上至30歲的保戶,其死亡保額至少要是保價金的190%、31歲至40歲則為160%,直到90歲都必須有102%,預計明年7月1日正式上路,影響所及的是想買儲蓄險的保戶每年可能要多花6、7千元買壽險保障,相較於之前6年就保本,未來新的保單可能要等到10年才保本,需特別留意在10年內解約可能都會虧本。

至於是否「未來買不到儲蓄型保單了?」、「要買要趁這一波,不然就買不到了?」小花平台保險顧問李佳熹指出,儲蓄險適合屆退族、已退休族、不能接受資產波動的保守族、想強迫儲蓄的月光族及新手爸媽族,由於明年1月1日起,保單責任準備金預定利率確定降1碼(0.25%),保費確定會提高5至20%不等,「想要在停賣前搶購儲蓄險的民眾,要特別留意以下這點,免得買了發現不符需求,想提前解約還虧錢、得不償失!」

李佳熹提醒,為了避免提前解約虧錢,建議在購買儲蓄險前,先確定自己想要存入的總金額,也就是先想好儲蓄險繳費年期和每年實繳的保費,並觀察解約金加上還本金(如果有的話)何時會超過累計實繳保費;等到確定目標和金額並買了儲蓄險後,再想盡辦法把保費繳好繳滿,尤其要記得在解約金加上還本金未超過累計實繳保費前「絕不輕易解約!」

更多有關保險的那一點點事情,聽聽小花顧問怎麼說。

與顧問有約》https://is.gd/K3YwU6

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