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脊椎受傷手術要61萬!買2張實支醫療險,竟然免付一毛錢?

2019-11-21 06:30Money錢 作者:賴雅淳

本報資料照片
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買實支醫療險的重點是要買到足夠的保障,而不是買幾張。不過,該如何檢視所買的保障是否已足夠?

CFP吳盛富建議可以從智能醫療發展、未來醫療趨勢著手。透過檢視已投保的實支住院醫療險各項保障額度,以及思考自己對就醫品質的需求,就能知道是否需要再買第2張,甚至第3張實支醫療險來補足缺口。

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台灣人壽商品一部部長陳逸萍指出,AI在智慧醫療照護領域應用扮演極重要角色,為能更精準判斷及提高醫療品質、病患安全等,許多醫院及照護中心正逐步往AI轉型。在雲端、大數據、物聯網及人工智慧等科技協助下,醫療4.0時代正式來臨。

所謂智能醫療趨勢就是科技與醫療技術的結合,將傳統複雜療程進化為「精準醫療」。以當前全球最先進的微創手術達文西機器手臂為例,醫師坐在手術控制台前,透過電腦操控桿、高解析立體影像,指揮機器人手臂在狹小空間進行精細的手術,排除主刀者不必要的顫抖,提升持刀穩定度,有利於長時間進行複雜或高難度手術。目前達文西手術已經廣泛運用在心臟血管外科、胸腔科、泌尿科、消化系統外科、婦產科等。

好險額度有買夠

61萬元醫療費保險買單

而這樣的精準醫療,對病患的治療成效可說是一大保障,包括傷口小、癒合快、感染風險小、住院時間短,有的微創手術甚至只要在門診中就能進行,例如良性乳房腫瘤微創手術,大約只要20~30分鐘即可完成,切口僅0.3~0.5公分,不但疤痕極小也不會造成乳房凹陷,對女性來說是一大福音。

然而,這些先進的微創手術,健保都不給付,病患必須自費才能使用。以採用達文西機械手臂進行男性攝護腺根除手術為例,總費用高達15~20萬元,而女性良性乳房腫瘤微創手術費則是約6萬元。

統一保經總經理徐采蘩就曾遇過一名保戶,因發生意外導致脊椎受傷,住院進行腰椎切除微創手術,總共花了61萬元醫療費,其中醫材費用(屬雜費)就占了52萬元。

還好這名保戶有投保2張實支住院醫療險,第1張雜費理賠13萬元、手術費6千多元;第2張雜費理賠54萬元。靠著這2張實支醫療險提供的高額保障,讓這名保戶不花一毛錢,即能享有高品質的微創手術,成為不幸中的大幸。

自費醫材費節節攀升

可拉高雜費+門診額度

台灣人壽商品一部部長陳逸萍指出,從上述智能醫療趨勢可以得到2個結論:1.實支醫療險不是有買就好,保障也要買夠,而且雜費支出占比越來越高。根據健保署統計,2015年國人住院醫療費用中各項雜費占53%、手術費用占24%,住院病房費占23%;2017年住院各項醫療花費裡,雜費支出明顯比前幾年增加許多。

2.實支醫療險的門診手術及相關費用的保障越來越重要。根據健保署統計,2015年接受門診手術為1,037萬人次,住院手術為460萬人次,顯見多數小型、復原速度快的手術會在門診進行。而民眾選擇自費醫材的比例越來越高,但自費醫材價差非常大,因此拉高雜費與門診額度,成為民眾購買保險的首要目標。

以高齡長輩易罹患的白內障為例,大多都在門診進行手術治療,臨床上約有3~4成病人在開刀前就已合併散光,以致看較遠的物體會有雙影的現象,若病患選擇自費「散光矯正型人工水晶體」,則術後無需配戴眼鏡,就能擁有清晰的視力,但兩眼若選擇自費的人工水晶體,總費用共10萬元。

在了解智能醫療趨勢後,接著你必須採取行動,拿出已買的實支住院醫療險,看看這樣的保障額度,是否足以負擔。如果保障已經足夠,當然就不需要再加買。

如果保障偏低,而你又剛好有預算,就可以考慮加買第2張,甚至第3張實支醫療險,透過層層堆疊互補方式,把各項醫療保障買夠、買好,萬一不幸罹患重病時,便可享有較高的醫療品質,而不會因保障不足,礙於經濟考量,選擇較不利自己的治療方式。

本文由《Money錢》授權轉載,未經授權,請勿轉載!

原文:脊椎受傷手術要61萬!買2張實支醫療險竟免付一毛錢

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