脊椎受傷手術要61萬！買2張實支醫療險，竟然免付一毛錢？
CFP吳盛富建議可以從智能醫療發展、未來醫療趨勢著手。透過檢視已投保的實支住院醫療險各項保障額度，以及思考自己對就醫品質的需求，就能知道是否需要再買第2張，甚至第3張實支醫療險來補足缺口。
台灣人壽商品一部部長陳逸萍指出，AI在智慧醫療照護領域應用扮演極重要角色，為能更精準判斷及提高醫療品質、病患安全等，許多醫院及照護中心正逐步往AI轉型。在雲端、大數據、物聯網及人工智慧等科技協助下，醫療4.0時代正式來臨。
所謂智能醫療趨勢就是科技與醫療技術的結合，將傳統複雜療程進化為「精準醫療」。以當前全球最先進的微創手術達文西機器手臂為例，醫師坐在手術控制台前，透過電腦操控桿、高解析立體影像，指揮機器人手臂在狹小空間進行精細的手術，排除主刀者不必要的顫抖，提升持刀穩定度，有利於長時間進行複雜或高難度手術。目前達文西手術已經廣泛運用在心臟血管外科、胸腔科、泌尿科、消化系統外科、婦產科等。
好險額度有買夠
61萬元醫療費保險買單
而這樣的精準醫療，對病患的治療成效可說是一大保障，包括傷口小、癒合快、感染風險小、住院時間短，有的微創手術甚至只要在門診中就能進行，例如良性乳房腫瘤微創手術，大約只要20～30分鐘即可完成，切口僅0.3～0.5公分，不但疤痕極小也不會造成乳房凹陷，對女性來說是一大福音。
然而，這些先進的微創手術，健保都不給付，病患必須自費才能使用。以採用達文西機械手臂進行男性攝護腺根除手術為例，總費用高達15～20萬元，而女性良性乳房腫瘤微創手術費則是約6萬元。
統一保經總經理徐采蘩就曾遇過一名保戶，因發生意外導致脊椎受傷，住院進行腰椎切除微創手術，總共花了61萬元醫療費，其中醫材費用（屬雜費）就占了52萬元。
還好這名保戶有投保2張實支住院醫療險，第1張雜費理賠13萬元、手術費6千多元；第2張雜費理賠54萬元。靠著這2張實支醫療險提供的高額保障，讓這名保戶不花一毛錢，即能享有高品質的微創手術，成為不幸中的大幸。
自費醫材費節節攀升
可拉高雜費＋門診額度
台灣人壽商品一部部長陳逸萍指出，從上述智能醫療趨勢可以得到2個結論：1.實支醫療險不是有買就好，保障也要買夠，而且雜費支出占比越來越高。根據健保署統計，2015年國人住院醫療費用中各項雜費占53%、手術費用占24%，住院病房費占23%；2017年住院各項醫療花費裡，雜費支出明顯比前幾年增加許多。
2.實支醫療險的門診手術及相關費用的保障越來越重要。根據健保署統計，2015年接受門診手術為1,037萬人次，住院手術為460萬人次，顯見多數小型、復原速度快的手術會在門診進行。而民眾選擇自費醫材的比例越來越高，但自費醫材價差非常大，因此拉高雜費與門診額度，成為民眾購買保險的首要目標。
以高齡長輩易罹患的白內障為例，大多都在門診進行手術治療，臨床上約有3～4成病人在開刀前就已合併散光，以致看較遠的物體會有雙影的現象，若病患選擇自費「散光矯正型人工水晶體」，則術後無需配戴眼鏡，就能擁有清晰的視力，但兩眼若選擇自費的人工水晶體，總費用共10萬元。
在了解智能醫療趨勢後，接著你必須採取行動，拿出已買的實支住院醫療險，看看這樣的保障額度，是否足以負擔。如果保障已經足夠，當然就不需要再加買。
如果保障偏低，而你又剛好有預算，就可以考慮加買第2張，甚至第3張實支醫療險，透過層層堆疊互補方式，把各項醫療保障買夠、買好，萬一不幸罹患重病時，便可享有較高的醫療品質，而不會因保障不足，礙於經濟考量，選擇較不利自己的治療方式。
本文由《Money錢》授權轉載，未經授權，請勿轉載！
延伸閱讀：
Money錢
成立時間於2007年10月。以《Money錢》月刊為核心品牌，其他出版品包括《女人變有錢》雙月刊、理財類圖書和專刊。相關新聞
- 鼠來保…善用年終加強防護2020-01-19
- 保險小百科／滿期金給付 兩方式領取2020-01-19
- 利變增額壽險 CP值高2020-01-19
- 專家教你保 ／新年保單加碼 二點不漏2020-01-19
- 保單健檢 錠嵂保經說這樣做就對了2020-01-19
- 台銀人壽春節送暖 貼心提供保單借款服務2020-01-19
- 新台幣強升年終獎金效應 美元保單買氣看旺2020-01-19
- 年終保單健檢 三族群需求不同2020-01-19
- 金融小學堂／保障型房貸險 給付更多元2020-01-17
- 數位理財通／餐飲外送消費 刷出懶人經濟2020-01-17
- 少子化＋高齡化 保障型保單備受青睞2020-01-17
- 接軌IFRS 17》2020壽險轉型年，保單、保費與通路齊「轉骨」2020-01-17
- 迎戰IFRS 17魔王 保險公司與民眾如何因應？2020-01-17
- 負利率時代來臨，保險業如何借鏡日韓，改變銷售方式？2020-01-17
- 2019年網路投保39.7億元、年增逾四成 國壽排名第一2020-01-17
- 美國稅局救濟新制 棄籍者稅務有機會補救合規2020-01-17
- 合庫人壽與家總守護家庭照顧者 獲年度傑出行銷公益獎2020-01-17
- 國光客運 推行春節連假國道路線優惠八五折2020-01-17
- 學測登場 2020年企業最愛大學同步出爐2020-01-17
- 分期理賠不夠用？防癌加重大傷病險 保障更全面2020-01-17
- 瞄準春節旅遊需求 保險業推出旅平租車險2020-01-17
- 上班族領年終 聰明選保險2020-01-17
- 嘉泥沖繩飯店Ｑ2營收貢獻放大 全年住房業績拚3億元2020-01-17
- 沒告訴保戶「被拒保」 保經公司判賠120萬元2020-01-17
- 搭船出去玩安心嗎？旅平險不一定有用 全台郵輪保險理賠大比拚 2020-01-16
- 元大壽歲末 用愛陪伴門諾長者春節圍爐2020-01-16
- 存退休金又擔心利率低，用「附保證型保單」建立保障2020-01-16
- 保誠人壽推人民幣分紅保單 增值、分紅雙優勢2020-01-16
- 投保旅平險 和泰產險籲掌握三大細節2020-01-16
- 首張網路投保外溢保單出爐 多走路多健康享保險金回饋2020-01-16
- 客戶亂簽名 保險公司被判退保費還要付250萬利息2020-01-16
- 領到年終、手上有筆小錢怎麼辦？銀行來建議2020-01-15
- 年終獎金怎麼花？錢投入保障規劃 第一桶金就從儲蓄險開始？2020-01-15
- 整理包／八大航空哩程卡比一比 輕鬆賺進一張機票 2020-01-15
- 年終獎金存定存 銀行推三個月期享一年期優惠利率專案2020-01-15
- 台灣Pay發紅包囉！掃描轉帳抽機票、iPhone112020-01-15
- 拜拜不用帶現金 嘉南5大宮廟添香油錢可「嗶」付2020-01-14
- 中信ANA聯名卡 林志玲代言2020-01-14
- 添香油錢可用悠遊卡 嘉南五大宮廟參與嗶經濟2020-01-14
- 國內租車專屬「旅平租車險」來了！2020-01-14
熱門文章
- 月配息基金 投資新寵2020-01-19
- 保單健檢 錠嵂保經說這樣做就對了2020-01-19
- 台銀人壽春節送暖 貼心提供保單借款服務2020-01-19
- 鼠來保…善用年終加強防護2020-01-19
- 保險小百科／滿期金給付 兩方式領取2020-01-19
- 新興市場債 收益誘人2020-01-19
- 陸股迎春 補漲行情熱2020-01-19
- 台股科技基金 強強滾2020-01-19
- 市場監理風向…棒子、胡蘿蔔齊下2020-01-19
- 退休金算盤／被資遣…勞保有條件續保2020-01-19
- 全球REITs商品 擁雙多2020-01-19
- 利變增額壽險 CP值高2020-01-19
- 全球市場觀測站／雙高債券 投資優選2020-01-19
- 專家教你保 ／新年保單加碼 二點不漏2020-01-19
;){kind=link}
留言