親愛的網友:
為確保您享有最佳的瀏覽體驗,建議您提升您的 IE 瀏覽器至最新版本,感謝您的配合。
回聯合新聞網 RSS App 粉絲團 Line 我的新聞 udn family

用「保單活化」補足退休金缺口

2019-11-13 15:39Smart智富 Smart智富

示意圖。本報資料照片。
示意圖。本報資料照片。

台灣已邁入高齡社會,有超過8成民眾擔心退休金準備不足,主因在於低估了退休需求費用,除了生活開銷外,還有醫療與長照等費用都頗高。然而,民眾若到了65歲或70歲才發現準備的退休金不夠用,就已不容易再籌措資金。

有鑑於此,金融監督管理委員會(以下簡稱金管會)在2014年推出「保單活化」政策,民眾可將現有的傳統型終身壽險保單,轉換為同一壽險公司的醫療險、長照險或遞延年金險,以支付高齡退休後發生的醫療、長期照顧及生活等支出,也就是將原本的壽險身故保險金轉換成生前的養老金,再依自己需求重新分配既有的保險和保單資源。

推薦

保單活化政策立意雖良好,但目前成效仍不顯著,主要原因除了過去高利率保單盛行,民眾不想轉換之外,許多民眾不了解保單轉換之效益。為了體現保單活化的精神,金管會除了規定在轉換後3年內,可以將保單再次轉回舊保單之反悔期設計外,同時也允許民眾「部分轉換」,保戶可以考量實際需要,自行決定轉換方案,可以選擇一張終身壽險保單全數轉換,也可以部分保價金轉換為一張或多張的年金險、健康險、長照險。例如,擁有高利率保單的民眾,可以選擇部分轉換,將一部分的保單依照需求進行轉換,同時仍繼續保有部分高利率保單。

不過,早期的高利率保單在轉換後,利率可能會變低、保費成本變較高,保戶可比較保單解約和保單轉換的效益,有些保單透過解約並扣除稅額之後,有可能比保單轉換更划算。此外,由於保單轉換是依據舊保單所累積的保單價值準備金(以下簡稱保價金)來評估,在轉換過程中,若保價金累積的金額不大,那轉換的效益也會隨之減少。同時,如果保單轉換橫跨2項險種的轉換,根據理賠範圍與條件、給付方式等不同,也可能導致領到之金額不同,民眾在保單轉換的評估上都需要格外注意。

目前市場共有9家保險公司開辦保單活化,業績排名前5名分別為新光人壽、國泰人壽、富邦人壽、南山人壽及臺銀人壽,有高達8成是轉換為健康險。金管會已規畫從降低保費、放寬轉換為實物給付保單、適格年金機制3大方向做放寬,未來申辦條件與誘因更多元後,將有助於活化龐大的壽險保價金。

此外,很多人尚未購買失能險或長照險,民眾在購買新保單前,可多了解保單活化的內容,以重新檢視自身保單所需後,再善用保單活化以提升退休生活的保障。

【本文摘自Smart智富11月號】

Smart財經好讀

FB粉絲團

長照險 生活 金管會 退休金 富邦人壽

Smart智富

《Smart智富》月刊創立於1998年,致力於提供讀者專業與全面的投資及財富管理知識。透過深度的分析,帶領讀者放眼國際,隨時掌握國際最新脈動,抓緊獲利機會。
A- A+

相關新聞

安泰銀行降息0.27% 降幅優於央行降息2020-04-02
逾千張利變保單降息潮… 國壽美元利率撐住3%受矚目2020-04-01
疫情衝擊壽險業 4月利變保單最大降息潮來襲2020-04-01
觀光局高層爭議 林佳龍:幫弱勢者發聲 後續究責不停止2020-04-01
疫情推波 台新銀行YBO兒童會員戶數增2020-04-01
抗疫!台銀主動替房貸、消費貸款戶降息減壓2020-04-01
台東地震規模3.4 最大震度3級2020-04-01
觀光局官員要員工接返台兒 擬降為簡任秘書2020-04-01
清明四天連假 台灣人壽服務不中斷2020-04-01
清明連假將至 新安產險車險保障最心安2020-04-01
經濟解析/觀光局高官爭議 是誰刻意害陳時中說謊?2020-04-01
新壽推活力罩醫療險 防疫有保障2020-04-01
這家銀行房貸、信貸指標利率 5日起降0.27%比央行多2020-04-01
元大證券造福小資族 推「微富進化論」活動2020-04-01
全球人壽:台外幣利變保單全面降息2020-04-01
國壽調降台外幣利變保單利率 調幅5~15個基本點2020-04-01
南山人壽利變保單今起大降息 降幅1~2碼2020-04-01
車借朋友開 發生車禍可以理賠嗎?一次搞懂什麼情況不賠2020-04-01
撞到貴桑桑法拉利賠不起...哪種車險最給力,一張保單就搞定2020-03-31
就怕客戶跑掉 5大民營銀行宣布貸款降息2020-03-31
立委協助爭取 運彩經銷商抗疫紓困方案出爐2020-03-31
保戶荷包瘦 富邦、三商美邦254張利變保單降利率2020-03-31
響應政府紓困 民營銀行跟進貸款加碼降息2020-03-31
北富銀挺防疫 房信貸利率最高降0.75%2020-03-31
富士達保經 推動四大防疫措施2020-03-31
中信銀行:依循三大心法 準備子女教育金免憂慮2020-03-31
從國寶級歌仔戲大師「小鳳仙」看失能險的重要性2020-03-31
我不是無法結婚而是不婚!3部日劇帶你省思:「超單身世代」來臨 你做好準備了?2020-03-31
搶攻社交電商 永豐東森網連通聯名卡最高回饋2萬元2020-03-31
保障外送員權益 平台投保健康保險2020-03-31
罹胰臟癌3期憂百萬醫療費…從預防角度思考防癌險怎麼買比較好?2020-03-31
劉真病逝省思: 「泛心血管疾病」如何預防?又該如何自「保」?2020-03-31
第一金人壽 大推防疫甘心服務2020-03-31
南山產險微電影大賽 6月30日前熱烈徵件2020-03-31
失去孩子的痛無以復加…從鬼媽媽演繹省思兒童保單規劃迷思2020-03-31
兒童醫療保單怎麼保?2步驟教你輕鬆上手2020-03-31
清明連假出遊 旅平險不可少2020-03-31
北富銀挺卡友 9月底前循環利率降1%2020-03-31
一銀智能理財首創樂齡退休月月領 體驗還享三重好禮2020-03-31
國壽推出首張實物給付型失智險 長照保障最高446萬2020-03-31

熱門文章

新壽推活力罩醫療險 防疫有保障2020-04-01
觀光局高層爭議 林佳龍:幫弱勢者發聲 後續究責不停止2020-04-01
南山人壽利變保單今起大降息 降幅1~2碼2020-04-01
這家銀行房貸、信貸指標利率 5日起降0.27%比央行多2020-04-01
經濟解析/觀光局高官爭議 是誰刻意害陳時中說謊?2020-04-01
抗疫!台銀主動替房貸、消費貸款戶降息減壓2020-04-01
國壽調降台外幣利變保單利率 調幅5~15個基本點2020-04-01
全球人壽:台外幣利變保單全面降息2020-04-01
黃金閃亮 瑞銀喊加碼2020-04-01
高收債信用風險仍高 富邦期貨:留意對黃小玉衝擊2020-04-01
逾千張利變保單降息潮… 國壽美元利率撐住3%受矚目2020-04-01
元大證券造福小資族 推「微富進化論」活動2020-04-01
國泰證券4月投資氣象:投資宜停看聽並提升資產品質2020-04-01
清明四天連假 台灣人壽服務不中斷2020-04-01
疫情推波 台新銀行YBO兒童會員戶數增2020-04-01
91檔台股基金 抗跌2020-04-01
經理人:定期定額買基金2020-04-01
股票反向ETF Q1火紅2020-04-01
成熟股票基金 Q1全倒2020-04-01
台美陸股ETF 逢低承接2020-04-01
生醫抗震 能源受重傷2020-04-01
清明連假將至 新安產險車險保障最心安2020-04-01
三檔大中華商品 正點2020-04-01
新興商品慘 一檔獨紅2020-04-01
境外型基金 上月摔跤2020-04-01
科技擁題材 定期定額布局2020-04-01

會員專屬

新聞解析
新聞解析
新聞解析
新聞解析
新聞解析
新聞解析
新聞解析
新聞解析

贊助廣告

關注更多

留言

Top