親愛的網友:
為確保您享有最佳的瀏覽體驗,建議您提升您的 IE 瀏覽器至最新版本,感謝您的配合。
回聯合新聞網 RSS App 粉絲團 Line 我的收藏 udn family

樺漢增資發行新股 百分百吃下子公司AIS 20:01

勞保失能改採年金給付 對年輕人不利?!

2019-11-13 21:00《現代保險雜誌》 現代保險教育事務基金會 保險消費者服務中心
勞保年金
  • 投保薪資
  • 軍公教
  • 重機
  • 壽險業

板橋吳先生問

我是壽險業務員,從事業務工作已經七年多,周遭很多年輕朋友,都是因為我不斷遊說而買下人生第一張保單,讓我覺得這份工作雖然辛苦但很有意義。最近,在跟一位客戶推薦失能扶助險時,他卻說勞保就已經有失能保障,而且範圍還比失能扶助險廣,因此他認為有勞保就夠了,並不需要另外花錢再買失能扶助險。

請問,勞保的失能給付跟商業失能扶助險有什麼不同?除了勞保外,政府還有哪些這方面的保障呢?

推薦

中心顧問答

勞保的失能給付之前稱為殘廢給付,為因應「身心障礙者權利公約」的精神,後來改名為失能給付,是指當被保險人因意外或疾病導致身體機能障礙,治療後經醫院診斷為永久失能,並符合失能給付標準表所規定的項目時,可依約請領失能給付。

現代保險/提供
現代保險/提供

勞保失能分十五等級 兩百二十一個項目

勞保的失能給付是以身體的十二大部位,包括精神、神經、眼、耳、鼻、口、胸腹部臟器、軀幹、頭臉頸、皮膚、上肢、下肢等,按各該部分的失能程度區分失能等級,目前共分為十五等級、二百二十一個失能項目。而給付的標準就依符合的失能等級,按平均月投保薪資計算,第一級失能給付一千兩百日,第二級為一千日,依序到第十五級為三十日。若以現行最高四萬五千八百元月投保薪資計算,第一級失能可一次領到一百八十三萬兩千元(45,800元×1,200/30=1,832,000元),第十五級則可領到四萬五千八百元。

達終身無工作能力 才能領失能年金

民國九十八年勞保年金實施後,在失能給付部分也同步改採年金給付方式,不過僅針對失能程度經評估達到「終身無工作能力」的情況,若失能未嚴重到終身喪失工作能力者,仍依原來規定請領一次失能給付。

在現行失能給付標準表的兩百二十一個失能項目中,失能狀態列有「終身無工作能力」者,共有二十項。此外,若失能程度符合第一至第七等級,且經個別化專業評估工作能力減損達七十%以上,且無法返回職場者,也可請領失能年金。失能年金的給付標準是依年資計算,每滿一年發給平均月投保薪資一.五五%(即平均月投保薪資×一.五五%×年資),金額不足四千元者,最低給付四千元。

勞保失能年金 不利年輕人

失能年金雖可提供長期的失能補助,但因為是按年資計算,且平均投保薪資是依事故前六十個月平均計算(失能一次給付是按事故前六個月計算),因此對工作時間不長、加保年資不久的年輕人相當不利。以月薪四萬元參加勞保五年的年輕人為例,若因傷病造成第一級失能,依規定計算的年金,每月僅三千一百元(40,000元×1.55%×5=3,100元)雖然有每月四千元的最低保證,但若是改制前的一次給付則可領到一百六十萬(40,000元×1,200/30=1,600,000元),換算年金等於必須領二十三年才能達到一次請領的金額。

雖然法令針對民國九十八年一月一日之前就曾加過勞保者,若發生失能達終身無工作能力時,除年金給付外也可改選一次請領失能給付,但只要是九十八年之後才加勞保的人,經鑑定符合終身無工作能力時,勞保局就會直接提供失能年金給付。

失能風險 光靠勞保給付不夠

政府的保險本來就僅提供基本保障,何況失能事故在勞保改採年金給付之後,明顯不利於加保時間短的年輕族群,因此,另外安排長期看護險或失能扶助險極為重要。

至於失能扶助險與勞保失能給付有何不同?若就失能種類與項目來看,失能扶助險失能項目的內容幾乎都與勞保相同,只是失能扶助險只有九大失能部位,不包括精神、頭臉頸及皮膚失能,而且也僅提供七十九個項目、十一個等級的失能保障。

軍公教與農民保險 也都有失能給付

除了勞保外,農保、公教人員保險及軍保也都有提供失能給付。其中,農保稱為身心障礙給付,保障內容與勞保幾乎相同,只是失能項目少了腎上腺素與骨盆兩項,為兩百一十九項;公教人員保險的失能給付則分為「全失能」、「半失能」與「部分失能」三大類,共有七十九個失能項目;軍人保險也改稱為失心障礙給付,依身障程度區分為一等、二等、三等及重機障四種等級,共有三十四個項目。目前僅勞保提供失能年金,軍公教保險與農保,都仍維持一次給付的方式。

強制車險 也提供殘廢給付

此外,還有一種保險也提供失能保障,那就是強制汽機車保險。強制車險除了提供身故、醫療給付外,也提供失能保障,(目前仍稱為殘廢給付),給付內容幾乎與勞保相同,只是強制車險是給付交通事故造成的殘廢,少了疾病致殘的項目,所以項目比勞保少十六項,有兩百○五項。

強制車險殘廢給付的金額,不像勞農保是依失能狀況核給給付日數,而是依各殘廢等級規定的金額給付,目前第一級殘給付兩百萬元,第二級殘給付一百六十七萬元,而後隨著殘廢程度減輕,給付金額也會遞減,最低一級的第十五級殘則給付五萬元。(查看原始文章

本文由《現代保險雜誌》授權刊載,未經同意禁止轉載。

現代保險FB粉絲團,加入請按此

延伸閱讀:

國保遺屬年金 一律追溯自身故當月給付

工作31年76歲身故,勞保、勞退如何領?

勞保年金 投保薪資 軍公教 重機 壽險業

《現代保險雜誌》

現代保險雜誌創刊31年,是全國唯一保險專業全媒體,買保險就看最專業正確、客觀正向的第一品牌!有現代保險雜誌,這樣比較保險!
A- A+

相關新聞

中壽賣翻保單也降息 調降美元、澳幣外幣保單宣告利率2020-12-01
國壽宣布 調降56張台外幣保單宣告利率2020-12-01
年輕人買保險怕被推銷 產險業另闢「不囉唆」管道2020-12-01
新光產險創舉 攜手寵物店推買賣健康險2020-12-01
東生華十周年 邁向精準醫療新世代2020-12-01
保費節稅有眉角,誤踩紅線恐被國稅局盯上!2020-12-01
利率走低 台灣人壽調降12張新台幣保單宣告利率2020-12-01
人臉辨識登機 長榮航空舊金山回台航班先推出2020-12-01
南山人壽「YOUNG光運動節」邀全民BAM健康做公益2020-11-30
凱基銀結合遠傳推貸款專案 最高額度10萬元、年息僅1元2020-11-30
新台幣走強 適時布局美元保單加速資產累積效果2020-11-30
名人TALKS/保險業公平待客 只有更好沒有最好2020-11-30
單身存老本 2步驟買保單2020-11-30
保險小百科/保單借款未還 理賠先扣本息2020-11-30
單身族兩招投保 存樂活老本2020-11-30
專家教你保/防範三大風險 保險當後盾2020-11-30
備妥長照資源 及早規劃2020-11-30
保險「首投族」 3招起手式2020-11-29
一銀iLEO數位帳戶 1.2%高利活儲饗客2020-11-28
旺旺友聯:秋遊加保旅平險 玩得更安心2020-11-27
打造高齡保障生態系 磊山保經建議抓四關鍵2020-11-27
金融博覽會登場 三大亮點帶你一次看2020-11-27
金融博覽會登場 這家老行庫祭黃金王子、金塊和導盲犬2020-11-27
長榮樂e購攻宅配商機 推滿額分期輕鬆GO2020-11-27
長榮樂e購新功能上線 推安心消費、滿額分期輕鬆GO2020-11-27
新光銀行推數位存款帳戶 OMNI-U上市2020-11-27
台灣人壽:善用保險規畫揮出人生全壘打2020-11-26
四間壽險共10張失能險保單 預計年底前停售2020-11-26
黃金套牢怎辦?來「金融博覽會」台銀黃金王子告訴你2020-11-26
樂天市場攜手新安東京海上 推出樂天保險館2020-11-26
金融博覽會明登場 展現無卡消費、掃臉繳費等服務2020-11-26
國壽2張失能險全停售 明年擬以長照、失智險取代2020-11-26
新安東京海上攜手樂天 推線上保險平台2020-11-26
新安東京海上產險攜手樂天市場接軌消費者保險需求2020-11-26
樂天保險館上線 主推車險、旅平險、住宅火險2020-11-26
合庫人壽拍紀錄片 鼓勵長照家庭善用社會資源2020-11-26
健走一萬步,保費有折扣?「外溢保單」顧健康又省保費,成民眾投保新歡!2020-11-26
數百萬張失能險保單恐成烏龍保單?金管會提五措施急救……2020-11-26
調查:國內20世代青年手上保單 32.6%父母買單2020-11-26
疫情翻轉千禧世代理財觀 逾半認收支平衡難2020-11-26

熱門文章

存100萬可以很快!她從女工到網路CEO:這10個壞習慣 每天偷偷搬走你的錢2020-12-01
國壽宣布 調降56張台外幣保單宣告利率2020-12-01
不管租房或買房 退休金都要夠用30年2020-12-01
風險偏好推漲銅價至7年高峰 金價不振油價跌2020-12-01
單筆領+月月領?失能扶助險其實有「這些限制」,一次搞懂長照三寶理賠眉角!2020-12-01
中壽賣翻保單也降息 調降美元、澳幣外幣保單宣告利率2020-12-01
獨居者時代來臨 保險比勞保、勞退可靠?2020-12-01
美股基金 蟬聯吸金王2020-12-01
新興亞股續旺 印度連9周吸金2020-12-01
彭博:ETF需求有回升跡象 資金主要流入日本股票型ETF2020-12-01
年輕人買保險怕被推銷 產險業另闢「不囉唆」管道2020-12-01
風險情緒轉佳 避險債券流入資金降溫2020-12-01
債券基金 錢潮一波波2020-12-01
綠色可轉債 投資新寵2020-12-01
銅價走升 相關ETF強勢2020-12-01
0056人氣衝36萬人 0050同創高、還超車008782020-12-01
首檔ESG新興債基金 將開募2020-12-01
元大提升環境永續績效 通過ISO 14001環境管理系統驗證2020-12-01
台股基金 續航力強2020-12-01
疫苗利多激勵 全球主要地區股市資金淨流入2020-12-01
利率走低 台灣人壽調降12張新台幣保單宣告利率2020-12-01
新光產險創舉 攜手寵物店推買賣健康險2020-12-01
優先順位高收債 三利基2020-12-01
亞股補血 外資加碼押寶2020-12-01
保費節稅有眉角,誤踩紅線恐被國稅局盯上!2020-12-01
亞洲父母 重視子女理財教育2020-12-01
上證指數 本月拚挑戰前高2020-12-01
東生華十周年 邁向精準醫療新世代2020-12-01

會員專屬

新聞解析
新聞解析
新聞解析
新聞解析
新聞解析
新聞解析
新聞解析
新聞解析

贊助廣告

關注更多

留言

Top

完成

成功收藏,前往會員中心查看!