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實支實付醫療險明起限買3張 注意3大給付重點

2019-11-07 12:37中央社 記者劉姵呈台北7日電

金管會公布自11月8日起,每人最多只能購買3張實支實付保單;專家提醒,實支實付醫療險分為住院病房費、手術費以及醫療雜費3大類,但非買多少賠多少,投保前應留意3大給付重點。

金融監督管理委員會公布,自11月8日起,每人最多只能購買3張實支實付保單,其中,包含1張正本理賠以及2張副本理賠,但醫療險跟傷害險可分開計算,也就是說,每人最多可買3張實支實付醫療險以及3張實支實付傷害醫療險;另外,原本就已投保者3張以上實支實付醫療險者,不溯及既往。

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實支實付醫療險因有理賠住院雜費,可應付許多高額自費項目,一直以來都是熱門保單商品,但很多人卻誤以為買了實支實付醫療險後,只要將繳費收據給保險公司,雜費項目就可以「全額照價理賠」。

壽險公司主管提醒,實支實付醫療險理賠分為住院病房費、手術費以及醫療雜費共3大類,但並不是買多少賠多少,應留意3大給付重點。

首先,住院病房費部分,建議因應病房費用提高,日額至少規劃約新台幣3000元。此外,因每家保險公司規定的住院天數上限都有差異,如「急性病房」住院30天以內,或「慢性病房」住院180天以內等,建議首選「日額理賠天數愈長愈好」的保單;同時,投保前也要特別留意,部分保險公司對於慢性病與精神病的住院天數也有另外規定。

再者,手術費部分,分成2種手術理賠方式,一是限額給付,如限額為10萬元以下的費用會全額理賠;二是依手術項目比例給付,如購買20萬元保額,理賠算法為實際費用乘以手術費用表上的比例才是理賠金額,因此建議應先確認給付比例是否符合需求,不應光看保額就決定投保,否則理賠金額會有落差。

另外,手術費要特別注意的地方是,過去許多手術都需要住院,不過近年來包括白內障、植牙、體外震波碎石等門診手術都不需要住院,提醒民眾要挑選有把「門診手術」納入保障範圍的保單。

最後,醫療雜費部分包括掛號費、藥費、醫療材料費,且雜費項目為住院醫療花費中最容易造成財務壓力的項目。一般來說,健保給付的醫材會優先使用,但如果醫生評估須為自費或補差額使用醫材,或是自行想更換較好的醫材,如陶瓷人工髖關節、鈦合金骨板骨釘等,費用動輒高達10萬元,建議雜費保額至少要有30萬元較充足。

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