專家教你保 /打造保護傘 留意三要點
人生各階段面臨的風險不同,保險需求也會隨之調整,在有限的預算下如何做好最佳的選擇和優先配置?可從穩定家庭經濟安全、建立健康醫療保障、提升老年生活品質等三大面向,進行思考。
首先是穩定家庭經濟安全,這部分的保險規劃,旨在妥善配置身後保障,使倚賴者安心。小額終老保險為優先基本選擇,這個金管會也鼓勵的險種,可讓被保險人不必擔心自己的喪葬費用會成為別人的負擔。
若預算充足的話,可選擇終身壽險。如果有房貸,可規劃房貸壽險,避免債留家人。房貸壽險有遞減型、分期繳等類型,保費負擔較輕。
其次是建立健康醫療保障,這類保險的規劃目的,旨在配置自己生前需求,使自己安心。
其中,住院醫療險、手術醫療險,可彌補健保病房差額、自費醫藥、手術費用等,讓被保險人在就醫時有較優質的選擇,提升醫療品質。
重大疾病險方面,標準七項重大疾病,發生率較高,罹患時需有一筆費用,建議列入健康醫療保障的規劃項目;如預算不足,可先配置癌症險;預算充裕時,再增加特定疾病的保障。
長期照顧是老化過程終究要面臨的,因為長照商品不易解說,投保情況並不理想,反而是失能殘扶險的費率較低,且好說明,造成市場熱賣。
但是真正老年需求的還是長照險,失能殘扶險採失能等級認定,比較偏意外、疾病導致,並不能滿足符合老化的需求。
大家應去了解長照險的定義,其以日常活動狀態六項(進食、更衣、上下床、行走、沐浴、如廁)之三項以上不能自理,或認知三項(時間、場所、人物)之二項以上不能分辨,由專科醫師判定符合時,持續給付保險金。
第三應該思考的面向是提升老年生活品質。其中,遞延年金及早規劃的話,保費負擔較輕,可透過分期繳費來累積保單價值準備金,並且設定年金化(退休養老金)的起始年齡。
不想承擔投資風險的保守者,可選擇還本險或養老險,達到養老金的需求。
有較充裕資金、可承擔虧損風險,期望有更佳老年收益的人,可選擇規劃投資型保單,再自行依需求去提領使用。
(本文由台銀人壽精算部經理陳宏傑提供)
相關新聞
- 專家教你保/單身買長照險 挑非保證給付2019-12-08
- 四保單 打造外送員「全罩式」保障2019-12-08
- 保險小百科/特定傷病險 定義標準化2019-12-08
- 營業機車附加險 外送護身符2019-12-08
- 保單也要斷捨離!年終健檢3撇步 讓錢花在刀口上2019-12-09
- 投資型保單 明年更夯了2019-12-08
- 小保費大保障 該先買終身醫療險或實支實付險?2019-12-06
- 養鱸魚、吳郭魚遇寒害也有保!富邦產險推出養殖水產險2019-12-06
- 全家台鐵24家店舖玉山ATM跨行提款 三次登錄可集咖啡2019-12-06
- 只有強制險不夠!一則車禍理賠案例告訴你:沒有第三人責任險,可得多賠10幾萬!2019-12-06
- 網購卡高額回饋 各有眉角2019-12-04
- 受虐兒激增 小心是為了詐領醫療金、失能金!2019-12-04
- 美食外送夯 刷卡享優惠2019-12-03
- 美食外送 刷卡消費新舊會員禮遇不同2019-12-03
- 營業機車附加險 保障外送員2019-12-03
- 台新外幣活存 優利2.5%2019-12-03
- 年底前要搶買儲蓄險嗎?理財達人:這三族群投保效益大2019-12-03
- 重大傷病險搭配失能扶助險 助你安穩打拚不擔心2019-12-03
- 新手爸媽必知~新生兒黃金投保期「眉角」看過來,不要錯過!2019-12-03
- 外送安全指引2.0 增訂防搶單條款、商業保險至少300萬2019-12-03
- 保單借錢小心百萬保費飛了!揭發6大話術真相2019-12-03
- 宏泰人壽估明年保障型商品銷售成長一倍2019-12-03
- 安聯人壽增員繳佳績 助攻雙核心策略大轉型2019-12-02
- 儲蓄險死亡門檻出爐 業者估明年保經代業務員年增一倍2019-12-02
- 全球人壽打造幸福有感企業 獲勞動健康特別獎2019-12-02
- 無畏「29歲症候群」?單身一人,更要借助保險力量照顧好自己!2019-12-02
- 秋冬溫差大,有雙保卡安心!2019-12-02
- 看林志玲結婚反思大齡單身「窘境」 做好保障規劃,就算單身也能愜意生活!2019-12-02
- 一個人的精彩生活,你準備好了?給單身的你,必備保險是這幾張……2019-12-02
- 脊椎受傷手術要61萬!買2張實支醫療險,竟然免付一毛錢?2019-11-21
熱門文章
- 退休金算盤/延後退休 以時間換保障2019-12-08
- 靠ETF穩穩賺退休金 林成蔭傳授三步驟2019-12-08
- 專家教你保/單身買長照險 挑非保證給付2019-12-08
- 15檔債券ETF接力除息2019-12-08
- 四保單 打造外送員「全罩式」保障2019-12-08
- 保單也要斷捨離!年終健檢3撇步 讓錢花在刀口上2019-12-09
- 生醫保健類基金 可長抱2019-12-08
- 營業機車附加險 外送護身符2019-12-08
- REITs基金 今年全都賺2019-12-08
- 新興亞股 迎補漲行情2019-12-08
- 保險小百科/特定傷病險 定義標準化2019-12-08
- 美投資級債 抗震優選2019-12-08
留言