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投資型保單 理財好幫手

2019-11-03 22:28經濟日報 記者楊筱筠/台北報導

圖/業者提供
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壽險公會近期發出報告,指出投資型保險商品因兼具保險以及投資功能,以及由專業投資團隊獲取相關投資收益,認為投資型保單將成為退休理財主流商品,近期多家壽險業再力推自家投資型保單,甚至推出大保障計畫。

新光人壽近期推出「大傘退保險計畫」,主打「財富自由」及「健康保障」兩大主軸,其中建議連結目標日期基金的投資型保單,可以強化退休財務缺口。

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經濟日報提供
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新光人壽指出,在國外,目標日期基金已經是普遍的退休規劃商品,它會依照人生的不同階段,調整投資部位的股債配置比率。例如,青壯年時期能承擔較高風險,故以較積極的方式操作,有機會獲得更高的報酬;愈接近退休,投資便趨向保守。

而透過連結目標日期基金的投資型保單,像是「新光人壽樂活贏家變額年金保險」,除了享有這類型基金具生命周期資產配置特色之外,還可以在指定年金給付開始日時,透過保單機制將累積的保單帳戶價值年金化,以滿足退休生活的資金規劃。

國泰人壽則針對小資族推出「飛Young人生(外幣)變額年金保險」,主打每月繳付保費金額門檻低且委託專業投信公司代操,並可隨生命周期財富運用目的調整,很適合作為人生中第一張投資型理財保單。

優勢包括有別於一般市面上的附保證保單,保費限制躉繳方式且金額較大「飛Young人生(外幣)變額年金保險」定期定額每月保費最低只要新台幣1,000元/40美元即可輕鬆投保,讓小資族也可輕鬆參與。

另外,還有透過專家代操的類全委帳戶儲備退休資產,小額投資也可享有專業級的服務,此外還提供年金累積期間的身故給付保證機制,不必擔心市場波動,讓長期投資更安心。

台灣投資型保險領導品牌安聯人壽則攜手安聯投信,整合集團資源,雙強合推台幣計價「安聯人壽智聯人生變額年金保險」與外幣計價「安聯人壽智聯人生外幣變額年金保險」聯結委託安聯投信代操之美元計價全權委託帳戶,為具有身故美元保費保本特性的保險商品,主打由專業投資團隊進行投資配置,在每年依約繳付身故保證費用後增加了最低身故保障,在年金累積期的身故保障金額為所繳美元保費與全委帳戶價值的1.06倍,兩者取其高,並加上未領取的停泊帳戶價值,兼具提供客戶現金流與傳承資產的需求。

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