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借鏡日本 安養信託「帶著走」

2019-10-20 01:44聯合報 記者沈婉玉/台北報導

台灣已邁入高齡社會,儘管安養信託可為退休安養預作規畫,但我國安養信託無法廣泛推動。日本在二○○七年進入超高齡社會,為解決高齡人口財產管理需求痛點,日本信託業結合行動裝置App,推出創新信託商品「代理出金機能付信託」,可供我國金融業者借鏡。

信託是種有效管理自己財產的工具,許多面臨退休的中產階級想辦安養信託,卻擔心老年失智、失能之後,信託保障無法落實。日本進入超高齡社會十三年,日本三菱UFJ信託銀行部長石崎浩二指出,日本金融廳金融審議會針對高齡化社會所需的金融服務提出研究與對策。

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「失智是一個發展緩慢過程,可能連自己都難以察覺,」日本三菱UFJ信託銀行課長大內誠表示,研究發現,高齡者擔心隨著自己認知能力下降,錢會被亂花、被詐騙挪用或不能依照自己的意願使用。而怕麻煩又容易被誤會,也讓子女不願意當信託代理人。

日本金融審議會建議,年長者要先做好可能失智的應對措施,包括簡化交易關係、防止過度使用並強化諮詢,舉例來說就是整理銀行帳戶、盡量簡化,不使用的帳戶或信用卡就關掉、剪掉,讓資產損失的風險最小化,在簽約、交易時要多諮詢可信任的親友。

大內誠指出,「上銀行提款」對愈來愈多年長者來說是件困難的事,因身障或判斷能力降低,可能造成帳戶管理疏漏,日本三菱UFJ信託銀行今年新開發出能讓老人家安心領取生活資金的信託服務「代理出金機能付信託」,透過手機App,可拍攝收據照片上傳申請取款支付費用,不用親自上銀行;在委託人(年長者)因失能或失智無法親自提領的情況下,可由受益人或代理人代理,帳戶不會被凍結;其他家屬透過App對帳戶支出可一目了然,防止代理人挪用資金。

大內誠指出,新信託兼顧資金使用的安全及方便性,銀行經過一定期間確認後才會將資金匯入指定帳戶,確保錢不會被自己或代理人亂花。很多子女不願擔任父母的信託代理人,因為要辛苦處理付款瑣事又容易被其他兄弟姐妹誤會亂花錢,透過此新信託可以減輕負擔、化解疑慮。

上銀 高齡化社會 行動裝置
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