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高齡信託+行動科技 幫你顧老本

2019-10-20 01:44聯合報 記者沈婉玉/台北報導

高齡者可能面臨金融或數位知識不足、市場缺乏高齡金融商品、金融剝削及長期照護等問題,金管會鼓勵銀行信託業務結合安養照護、醫療服務等功能,針對高齡者需求提供量身訂作的商品。信託公會秘書長呂蕙容表示,鼓勵業者推動安養信託業務及員工持股信託,以保障財產安全並提高退休所得替代率。

呂蕙容指出,包括生活資金的保障、資金運用的增長,以及財產繼承的傳承等,都是高齡人口在財產管理的需求。日本信託業跳出傳統金融機構角色的框架,嘗試扮演高齡人口財產管理需求的整合者,推出創新商品,值得台灣信託業參考學習。

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呂蕙容說,我國安養信託金額近年逐年攀升,到今年第一季止,安養信託資產總額已衝破一八○億元,若有更多功能強化並結合行動科技,規模可望逐步提高。

「廣大的勞工也是信託業應該照顧的一環」,呂蕙容表示,國人目前退休所得替代率僅百分之廿八,退休金缺口拉警報,希望透過納入公司治理評鑑等政策引導,鼓勵企業推動員工持股或福儲信託,協助員工累積退休金,提高所得替代率,讓勞工在勞保、勞退之外有退休的第三支柱。

員工持股信託或福儲信託,就是員工自提及企業相對提撥資金,購買自家企業的股票或投資基金、債券等金融資產累積退休金。信託公會統計,截至今年九月底,國內有廿二家銀行受託辦理員工福利信託,承作金額一三八二億元。

行政院前院長、新世代金融基金會董事長陳冲表示,信託業務要從現在的「財富管理」轉化或升級為「財產管理」。他針對安養信託提出四大建議,首先是安養信託應針對自理生活弱勢者的需求設計;第二,銀行應投入更多資源研發符合需求的安養信託並可申請專利,不排除成立專營信託業來推動。

第三,關注「溫飽」以外的照顧,包括擴大受託人角色、異業結合及金融機構的臨櫃關懷等;第四,結合政府長照以及信託、社福及監護的人力,培養具公信力的社福團體擔任「信託監察人」的角色,發揮政策綜效。

「長照二.○沒有包含信託,十分可惜」,陳冲說,金管會過去十幾年來推動信託業務,衛福部推動長照業務,兩者可以結合;中央或地方政府可做橫向或垂直聯繫,擴大政策綜效。

退休金 長照 所得替代率
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