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銀髮族買保單最愛「掛保證」這張一賣80億元

2019-10-01 15:11經濟日報 記者葉憶如╱即時報導

隨著國人退休意識抬頭,對於退休「錢途」越顯重視,尤其銀髮族最愛「掛保證」。具備「專家代操」、「穩定金流」及「資產保全」特性的附保證類全委保單應運而生,深獲61至70歲以上青睞。

據富邦人壽統計,特別股計的「富邦人壽富利人生變額年金保險」、「富邦人壽外幣計價富利人生變額年金保險」自2018年3月開賣以來,新台幣與外幣加總計算保費收入超過新台幣80億元。

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顯示隨著年齡層越高,投保人數越多且投入金額也越大,其中61至70歲族群,人數占比超過四成,保費占比約五成,每人平均保費約190萬元,對該產品的接受度最高。整體來看,50歲以上的族群人數占比已超過七成,保費占比更超過八成。

富邦人壽表示,這張保單熱銷顯示附保證類全委保單特別受到「橘色世代」的青睞,探討其原因主要有三。

橘色世代」係指50至70歲的中高年齡層族群,猶如秋日燦爛的楓葉,成熟而溫暖,亦具備一定經濟實力。

一是「退休金準備」的適足性。據2018年中華經濟研究院「個人退休理財行為調查分析」,國人預期退休金需求平均為1,028萬元,惟實際平均退休金準備為743萬元,缺口達285萬元,調查顯示國人退休金準備仍不足。

中高年齡族群有別於年輕族群,風險承受度較低,投資相對保守穩健,而附保證類全委保單「專家代操」的特性,除審慎控管帳戶波動,更有助於資產累積,提升退休金的適足性。

二是「少子化」的影響。據國家發展委員會「中華民國人口推估(2018至2065年)」統計,2018年每5位青壯年人口扶養1位老年人口,至2065年轉為每1.2位青壯年人口需負擔1位老年人口,少子化導致高齡者不再訴求養兒防老,而是自主性的作退休規劃。

附保證類全委保單年金累積期間有「穩定金流」的功能,得作為每月生活費來源,可幫助保戶達到自給自足的退休生活,減輕自身及後代子孫的負擔;另保單有年金累積期間美元身故保證的設計,以達資產保全及財富傳承的功效。

三是「知識水平」的提升。據內政部「內政統計通報」,2017年底25至64歲高等教育比率達49%,較經濟合作暨發展組織(OECD)各國平均37%高,顯示台灣民眾的教育水平相對較高;

另資策會調查「橘色世代」八成為智慧型手機的重度使用者,科技使吸收新知更便捷。國人知識水平的提升,越能瞭解及接受附保證類全委保單的新型態規格及帳戶操作的設計,有利保戶判斷是否符合自身需求,從而選擇合適的產品。

「橘色世代」具有高經濟自主性、高教育水準、高行動力、樂於學習、善於使用科技產品的特性,對其退休生活有所想法,亦不願增加後代的負擔,所以「富邦人壽富利人生變額年金保險」、「富邦人壽外幣計價富利人生變額年金保險」除了在年金累積期間有穩定現金流入當作退休生活費,且身故保險金可指定受益人領取,更有助於遺族照顧及資產傳承,「附保證類全委保單」是保戶擁抱「橘色世代」,樂享富利人生的優質選擇。

類全委保單 金可 資策會
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