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專家教你保/保險存老本 採專款專戶

2019-09-30 00:18經濟日報 記者林子桓整理

翁瑛霙
翁瑛霙

大家對退休的印象,應該都跟我一樣,感覺就要做到65歲才能退休,而國人退休金準備習慣來自於投資及儲蓄,但其實只要做好規劃,提早退休不是問題,建議善用保險不僅完善保障,也能進一步完成個人的理想「退休生活夢」。

我是一個熱愛旅遊的人,旅遊能夠讓我感到能量滿滿,所以我的退休生活夢,就是環遊世界,探索各國文化;年輕時常為了家庭跟生活奔波,退休後,真的要好好善待自己,不管你的退休生活夢是什麼,但再美的夢,也要提前規劃才有機會實現。

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提早退休這件事,很多客戶都問過我,其實很簡單,就是做好「資產配置」。像身邊不少軍公教的客戶,他們喜好利變型年金儲蓄商品,往往有二張以上的儲蓄規劃,喜歡有年金型或儲蓄兼保障型的商品,因這類商品具有存錢時可以領,滿期時也可領的特色,然後最後還能再把本金留給下一代。是種傳承雙贏的概念,很受軍公教朋友喜愛。

經濟日報提供
經濟日報提供
現在保單幣別相當多元,除台幣外,還有美元、澳幣等,都有不同的結構,當某一種外幣相對處於匯率低點時,就是可以考慮進場的時機。

以教師族群為例,20到40歲的老師可考慮長年期商品,而41到50歲的成熟教師,則建議短年期商品;以我個人為例,已規劃一張外幣保單,退休後就可圓海外旅遊的夢想。

而軍人族群,通常是家庭經濟支柱,我會建議保障型商品,不僅繳費期間享有壽險保障,還可同時擁有儲蓄跟保障雙全的規劃,兼顧個人退休金及對家人的愛。

至於該如何配置個人的全險規劃,建議可以從醫療、長照失能,及退休金規劃三方面去準備,保障才會全面。

由於現在醫療趨勢不斷進步,建議定期檢視個人所有醫療保單,適時補足保障缺口,如重大傷病、癌症險應選一次型給付;長照失能,則是未來都必需面對的問題,建議選擇保證給付,才能在風險來臨時,先有一筆資金可運用。

退休金建議以「專款專戶」的概念配置,可分為旅遊、購屋、教育基金等專用帳戶,商品則可考慮如利變型、年金型、外幣保單等都是不錯的選擇,當有這些目標配置後,相信未來的退休生活就不用擔憂,也能享有一定品質的退休生活。

(台灣人壽台南市巨賢通訊處資深業務處經理翁瑛霙提供)

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