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2019年最夯神卡?13張超值現金回饋卡出列

2019-09-23 18:26遠見雜誌 文/江星翰

信用卡示意圖,非文內所提信用卡。 報系資料照
信用卡示意圖,非文內所提信用卡。 報系資料照
這幾年,高現金回饋信用卡紛紛出籠,每家銀行無不挖空心思,競相推出終極「神卡」,你可知道2019年的神卡是哪幾張?

在「薪水不漲、萬物皆漲」的年代,上班族、菜籃族摸摸口袋微薄的薪資及生活費,消費愈來愈傾向「貨比三家不吃虧」,各種實質「現金」回饋的小確幸,成為眾人追求的目標。

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而國銀拚信用卡時,正是看準消費者省荷包的心理,紛紛將現金回饋端上桌。

現金回饋折抵帳單最有感

過去,銀行推出的消費滿額回饋或登錄拿刷卡金,大多數還得上網登錄,如今,消費者什麼都不必做的「現金回饋」成為主流行銷手法。

卡優網總編輯周湘台分析,有別於傳統回饋機制很繁瑣,現金回饋的遊戲規則簡單清楚,尤其是「直接折抵帳單」,民眾最省事、最有感,銀行也樂於埋單,推升現金回饋信用卡的討論度與吸引力。

經營「省錢記事本」的部落客寶可孟也認同周湘台的說法。他指出,現金回饋信用卡使用簡單,消費者不用花腦筋,銀行直接回饋入帳,非常省事、有感,簡直是「無腦刷」。

除「直接折抵帳單」最受消費者青睞外,「現金回饋網」也讓民眾超有感。2016年8月,曾於東南亞電商市場捲起風潮的新加坡「ShopBack」,正式進軍台灣,隨即以「現金回饋無上限」引起市場關注。

消費者只要透過Shopback平台,點選任一合作電商(如PChome、淘寶網)網購,便可享受該平台最高超過10%的現金回饋。

ShopBack平台的回饋金可由使用者帳號轉入個人銀行帳戶,而消費者在刷卡的同時,仍可享受信用卡的現金回饋,等於是雙重的現金回饋。

一名喜歡使用外送平台的廖小姐透露,外送食物比較不會利用UBer Eats或Foodpanda各自的App,反而會採取ShopBack來訂餐,若外送平台當日也祭出優惠活動,等於賺三層,不論外送平台、ShopBack、信用卡一次賺足。

現金回饋不僅吸引一般民眾,也廣受高消費族群青睞。一名上市公司老闆透露,自己就有三張現金回饋卡,「雖然我不缺錢,既然刷卡可以回饋現金,何樂而不為。」

國銀為滿足民眾的小確幸,更卯足全力,集思廣益推出更具競爭力的現金回饋信用卡,不僅大肆宣傳新卡,連舊卡也要推陳出新。

截至目前為止,發卡量最多到底是哪幾張?根據金管會的資料統計,今年上半年,發卡量由台新銀行的「@GOGO信用卡」及「FlyGo卡」奪冠,下半年則由玉山銀行的「U Bear信用卡」脫穎而出,7月率先搶下第一名的寶座。

今年8月,還有一張舊卡重回神卡行列,國泰世華銀行針對「KOKO Combo iCash聯名卡」推出「KOKO感謝祭謝謝你9527」,這張原被網友視為跌落神壇的信用卡,終於有回歸的氣勢。

用對現金回饋卡更省荷包

現金回饋信用卡滿街跑,如何使用也是一門學問。打開網路,不管在各種論壇、Facebook、Instagram、YouTube⋯⋯,都能看見許多網友的精闢解析,甚至耳提面命提醒民眾,先辦哪張卡還能賺新卡友禮。

不限通路的情況下,周湘台及寶可孟異口同聲點名永豐銀行「大戶DAWHO現金回饋信用卡」。凡綁定數位帳戶自動扣繳信用卡帳款,國內消費回饋2%、國外3%,指定通路再加碼5%,國內外增至7%、8%。

在「人手多卡」的時代,信用卡競爭進入白熱化,銀行也開始針對特定族群,提供不同回饋機制,例如喜歡看電影的消費者,可善用手中不同卡片,拿到更多回饋。今年下半年,討論度最高的U Bear卡買電影票回饋高達20%,但回饋金上限為200元。換言之,消費超過1000元,便無法再享受現金回饋。

寶可孟舉威秀影城為例,搭配U Bear卡與影城的ishow卡,可享加值回饋,先儲值1000元回饋200元,透過ishow卡買票再享約8折優惠,但平日則建議使用花旗銀行「花旗饗樂生活卡」的6折優惠,回饋更多。

除討論度高的現金回饋卡,寶可孟也建議善用「簽帳金融卡」,尤其尚無法申辦信用卡的學生族群,例如王道銀行簽帳金融卡、台新銀行Richart綠狗卡、第一銀行iLEO金融卡等,買電影票同樣享現金回饋,還有轉帳免手續費、高利活儲等各種優惠。

2019年,卡優網特地為民眾盤點必備的10大類、13張現金回饋信用卡:

一、國內消費必備:渣打銀行現金回饋御璽卡,不分國內外消費現金回饋1.88%。

二、國內外都好用:匯豐銀行現金回饋御璽卡,國內消費現金回饋1.22%、國外回饋2.22%。

三、新戶申辦回饋最高:星展銀行炫晶御璽卡及飛行世界卡,前者為國內消費現金回饋1.2%,國外回饋2.5%,後者則海外消費15元累積1點飛行積金,國內消費18元累積1點飛行積金,飛行積金每1000點可至指定商店折抵100元消費款項。。

四、電影控:花旗銀行饗樂悠遊生活卡、現金回饋悠遊御璽卡,前者平日電影票最高6折、假日83折,後者則除續享電影票購票優惠,百貨、量販及加油最高3%回饋。

五、網購手剁族:兆豐銀行e秒刷鈦金卡,舉凡國內外網購商店均享現金回饋2.5%,連結兆豐帳戶自動扣款加碼0.5%,今年底核卡通過後,享12個月國外網購加碼1%,最高達4%回饋。

六、生活消費:玉山Pi拍錢包信用卡,國內外消費享2.5%P幣回饋,若赴全家便利商店、台灣大車隊消費P幣回饋4.5%,而P幣1點可兌現金1元。

七、出國旅遊:台新銀行FlyGo信用卡,國外機票、海外消費最高2.8%,國內消費最高1.2%。玉山銀行Only卡則是廉航族必備,購買台灣虎航等六家廉航機票享10%現金回饋,前往餐飲、指定旅行社及國外消費最高享13倍紅利,紅利部分則可100點兌換10元,依卡友需求評估是否折抵帳單現金,換算下來折抵帳單最高回饋5.2%。

八、首刷禮最超值:凱基銀行現金回饋卡,新戶核卡後30天內首刷3筆888元獨享500元刷卡金、24吋行李箱、富士電通隨身負離子空氣清淨機等三選一,9月底前刷3萬加贈歌林直立手持兩用HEPA吸塵器。

九、綁定帳戶回饋最高:永豐DAWHO現金回饋卡,國內消費回饋1%、國外消費回饋2%,若綁定自動扣款且使用電子或行動帳單,加碼1%回饋無上限,而數位、旅遊及影城等3大通路再加碼5%回饋。

十、LINE Point點數神回饋:聯邦銀行賴點御璽卡,新戶核卡後30天內,新增一般消費及全聯店內消費滿888元,新戶獨享贈LINE Point 300點,國內消費回饋2%,國外消費回饋3%,一卡通全通路自動加值5點回饋。

信用卡加現金回饋網賺更多

進入精打細算的年代,消費者可以四處比價,也能透過現金回饋賺小錢,究竟如何做最省錢,端看哪一張信用卡最適合你的需求。

不過,有一點要注意的是,任何消費務必衡量個人經濟能力,別貪一時的現金回饋,買了不實用的東西又無力繳款,反而落入循環利息的泥沼,這恐怕也非「現金回饋」想帶給大家的額外驚喜吧!

※本文由《遠見雜誌》授權刊載,未經同意禁止轉載。

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關心世界之外,《遠見》同樣關心台灣的現在與未來。藉由觀察、採訪、民意調查,深入分析報導台灣社會的大脈動,提供與世界趨勢互相映照、反思的平台,希望能夠用財經知識拓展前瞻視野,以人文養分積累素質品味,成為台灣以及整個華人社會中「前進的動力」。

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