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保險員都用這招占你便宜…自保必學3件事

2019-09-16 09:00聯合報 記者戴瑞瑤/台北報導

專家建議,保戶從填寫要保文件到變更資料等,都必須簽字填寫並簽名。 圖/壽險業提供
專家建議,保戶從填寫要保文件到變更資料等,都必須簽字填寫並簽名。 圖/壽險業提供

保險業務員挪用保費、勸誘保戶借錢買保單等情事不斷發生,時常登上新聞版面。雖然大部分保險業務員秉持專業,但仍有少數「老鼠屎」。保險專家建議民眾可藉三大關鍵自保,避免自己成為保險詐騙的受害者。(延伸閱讀:會員專屬/市場一旦崩盤 你能容忍多少風險?那些好理專偷偷做的事

關鍵是「不假手他人」

政大風險管理系教授彭金隆表示,保戶若想避免被詐騙,關鍵絕對是「不假手他人」,從填寫要保文件到變更資料等,都必須簽字填寫並簽名,尤其是簽名一定是要自己簽,保戶最好親自審閱所有文件。

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另一關鍵是繳保費,現在大部分保險公司都不會讓業務員經手現金,最好可以選擇轉帳或透過信用卡刷卡,轉帳時要留意是否是直接匯入保險公司的指定帳戶中,確認匯款人帳戶必須是保險公司的名字。公勝保經體系總監何英翰說,10年前有一家大型壽險的業務員擅自把客戶的通訊地址改掉,之後拿客戶的保單去貸款兩千萬元,後來那家壽險公司嚇到,規定就算保戶變更保單地址都要打給保戶確認。此外,也有不肖業務員收了保費開給保戶「送金單」,還偷偷私下把送金單取消的。

何英翰建議交保費後一定要看到保單和送金單,送金單大部分都是印在保單打開的第一頁或最後面。且根據金管會訂定的「保險業授權代收保險費應注意事項」第三條,業務員單張保單、當期保險費不能收超過5萬元,且不得拆單或分單,若業務員違反規定民眾可主動檢舉。

在核保通過後,保險公司會用掛號寄送或轉交業務員給保戶保單正本,同時會有一張簽收回條給保戶簽收,簽收保單也一定要親簽,最好押上日期。因為依規定保戶在簽收保單前有三天的「保單審閱期」,這三天保戶可詳細閱讀保單條款內容。若業務員沒有告知三天審閱期就要保戶簽收,從簽收保單隔天起10天內都屬「保單契約撤銷期」,有權利要求保單契約無效,保險公司無條件要退還保戶繳交的所有保費。

挪用或侵占保費 最易發生

為了嚴管業務員的不當行為,壽險公會本月公布人身保險業務員的違規態樣,其中有28項被認為違規情節重大,一旦業務員觸犯,就會被撤銷登錄,且三年內不得重回擔任業務員,當中就包括代替保戶簽名、擅自變更保單內容、挪用或侵占保費等,讓所有壽險公司在內部懲處時都能有所依據。

根據壽險公會統計,去年人身保險業務員中受處分的共有729人,其中443人是受到三個月以上、一年以下停職處分,屬於違規情節較輕的;另有286人遭撤消登錄處分,這286人中有185人是因為沒有參加教育訓練或成績不合格而被撤銷,但仍有101人是因為重大違規被撤銷登錄、約占35%,依照規定因為重大違規被撤銷登錄的業務員,撤銷登錄後三年內不能重新登錄為業務員。

細看因重大違規被撤銷登錄的業務員中,最多業務員違規的竟是「挪用或侵占保險費」,光去年就有39名業務員因為侵占保費被撤銷登錄,約占38%;其次是「未經當事人同意填寫、簽章有關保險契約文件」,通常是發生在便宜行事幫保戶代簽資料,去年共有29名業務員因此被撤銷登錄;另外,「唆使保戶不實告知」去年也因此有六人被撤銷登錄,通常是業務員為了業績、唆使保戶隱匿應事先告知的健康資訊等。

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