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儲蓄險明年恐絕跡,原因竟是國人買太多?利息就要 7,560億,金管會憂保險公司賠不起!

2019-09-11 05:00專欄作家 快樂der乃皇包

金管會
金管會
最近財經界熱度不比香港反中沸沸揚揚,中美貿易戰還在醞釀,台股籌碼面則是亂糟糟,站長的期貨EA已經睡很久了,中南部房市也稍微冷卻了些,所以今天聊聊壽險業兩件大事吧!相信大家身邊的業務應該都已經講過一百遍了,所以不差站長再分享一遍。

*基於金管會規定網路不得行銷、提及壽險商品,也不得以停售為由做招攬,站長很乖,絕不踩線。

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第一件大事是【各家失能險陸續停止受理】

失能險是當我們失去工作或自理能力時(年輕人容易因意外,年長者因疾病),保險公司會付我們每月生活費,代替我們照顧家人,或減輕照顧者負擔。

站長習慣問客戶:「假設父母不幸需要被長照,每月需要3萬元/7年不間斷」(以上數據為台灣目前被長照統計),請問您有幾位兄弟姊妹可以互相扶持?

如果沒有 (或感情不好),您該如何解決這個問題?若保險公司願意給您180萬慰問金,每月再付給您3萬元,直到責任結束,您願意參考看看嗎?

事實上,台灣各壽險公司的失能險(前身是殘扶險),不知道是甚麼原因,保費非常便宜,結果賣了4年,理賠百件後,各壽險公司大喊吃不消(最有名的是某公司的幼兒失能事件),陸續在今年停止受理,失能險到底多便宜?

30歲女子為例,某壽險公司失能險,一年保費12,150元/20年/終身保障,20年總繳保費 = 243,000元,期間任一時候不幸失能 (1級失能)(失明、失聰、失能、重大燒燙傷......)

保險公司給付如下:

【慰問金165萬】

【每月給付3萬元/上限37年】

【給付未滿200個月,餘額貼現給家人】

【若還在繳費期間,免繳保費】

各位朋友不用按計算機,若您是保險公司,覺得划算嗎?

#詳細失能表請參閱【失能表】,各家都是一致的喔(建議失眠時再看,效果奇佳),不過這項超級划算,也是大家幾乎都沒有的商品,各家陸續在今年3月、6月底以及7月底,即將停止受理!!!

請還沒為自己或家人買的朋友,盡速向自己的業務或站長諮詢喔!拯救自己未來的存款與孝心吧!

第二件大事是【明年儲蓄險恐將絕跡】

這應該也是業務每天騷擾您的話題,很多人看似沒興趣的儲蓄險,今年來到27兆的市值,直逼台股31兆。主力客群有兩個:小資族想要強迫儲蓄、高資產族想要退休規劃+富傳三代。

可別小看2.8%或3.8%的利率,27兆光利息就要支付7,560億喔!各銀行跟壽險公司雖然收保費收很爽,但也未來利息感到擔憂,只好擴大投資海外市場。

結果就是去年某幾家人壽,光匯差就損失2,700億,金管會的雄大覺得不是辦法,要是保險公司虧損到理賠不出來怎麼辦?只好勒令明年各家都要繼續調降利率啊!

許多人連2.8%或3.8%都看不上,再降下去就更不屑一顧了,所以明年也將是銀行跟壽險業的考驗呢,這此站長大家幫檢視,自己需不需要儲蓄險看四點:

1.有沒有固定2%或3%的配置工具?

還記得長輩們的6%、8%保單嗎?若未來央行走向定存0%甚至-1%,此時2%或3%利率看來就很不錯了。

2.若投資存到一半,不幸發生失去工作能力時,還能繼續完成儲蓄計劃的工具?

儲蓄險具備豁免能力,雙豁免時甚至能貼現,例如年存12萬/12年,預計存144萬,結果第二年不幸失能,壽險公司會將未來還沒存的132萬元直接匯給您,同時繼續每年幫您存12萬直到12年滿約,更甚者不幸身故,家人可以直接獲得144萬,這是存股票、基金跟房貸無法擁有的。

3.自己有無很紀律的投資?

您存股票或是基金是定期定額、單筆進出,還是有錢才投資呢?若沒有養成收入 - 儲蓄 = 支出的習慣,要累積資產是相對困難的喔~小資族或毅力不佳族改用儲蓄險或是定期定額基金吧!

4.已有完善的退休規劃?

您可以用任何方式累積資產與退休,不過以台灣現狀還有站長的財務健診客群經驗,沒有房貸的房地產與儲蓄險才是您最最最安全的穩定退休工具,若不能消化,就思考65歲退休時,您想領一筆300萬的退休金,還是每月2萬領到死的月退俸?

沒房貸的房產或是儲蓄險,正是後者,特別是長年期儲蓄保單,不但可以指定受益人低於3,330萬還免遺產稅喔,真正將財富傳承給想留的人,走太早留給家人,活太久自己花。

至於2.8%或3.8%的儲蓄保險,到底有沒有吸引力呢?咱們下令調降利息的金管會主席雄大他太太可是買了9張呢!

總之,這就是今年壽險業的重大事件,若還有相關資訊想了解,包括最划算的失能險、利率最高的儲蓄險,歡迎洽詢自己業務或是站長喔!祝福大家都能買到適合自己的規劃。

本文獲快樂der乃皇包授權轉載,不代表本社立場

原文請按此

***本文所提內容僅供參考,不具投資建議,投資前應審慎評估風險,且自負盈虧***

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快樂der乃皇包

從一位青澀的戰機駕駛,轉職成青澀的網路寫手(喂!還是青澀啊!)希望大家都能明白:「賺錢只是過程,夢想才是終點!」站長決定先更名Blog了!從【快樂der乃皇包】變【還債der乃皇包】,內容與主旨不變, 還是分享投資、保險與財務規劃經驗,只是多了滿滿的苦澀感....

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