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保單借款 只能應急,不宜當「理財」

2019-08-30 14:15聯合晚報 記者仝澤蓉/台北報導

開學了,對於家中有就學子女的家長而言,除煩惱如何幫孩子收心外,更令人煩心的莫過於各項註冊費用、補習費及各式文具簿本或輔導教材等相關費用籌措。

若孩子是需要離家求學,則須再準備一筆生活費、住宿費等必要性支出,加上就學子女人數較多、就讀私立學校或海外留學等,則支出費用往往動輒超過新台幣10萬至20萬元。這筆省不得的教育費用,對固定所得收入者,即便是雙薪家庭,依舊是筆不小的開銷,開學季往往是另一波資金需求高峰時段;保險公司推出的保單借款利率優惠專案,或許可以協助解決燃眉之急。

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為什麼要跟保險公司借款?國泰人壽表示,相較於其他常見的貸款方式,保單借款有許多優勢,例如申辦管道多元、撥款快速及手續簡便等,是保戶彈性運用保單、補足資金缺口,滿足短期資金需求,並降低籌措資金壓力較佳的選擇。

台灣人壽表示,一般金融機構借貸通常需要提供人保或房保,如僅需短期型或小額貸款,建議可改以保單借款方式進行籌措,保單借款核貸過程無需審酌財務能力,也無需徵提相關財力資料,且有免擔保、免手續費等優點,可快速取得所需資金,申貸手續相對於辦理信用貸款、或信用卡借款簡易許多;且保單借款利息按借款天數計算,無須設定還款期限,隨借隨還,可滿足短期資金需求。

並不是每張保單都可以申請保單借款,元大人壽表示,保單必須累積達有保單價值準備金(帳戶價值)才能辦理,且保險單借款合約書需經要保人及被保險人親筆簽名同意後,要保人得隨時提出申請,申請時應備保險單借款約定書和要保人身分證。完成借款後,壽險公司於保單周年日會主動寄出繳息通知單提醒保戶繳交利息。

保單借款主要為應急,不適宜投資理財目的使用,當未償還的借款本息超過保單價值準備金時,保險契約效力即會停止,建議進行保單借款前,一定要詳細閱讀保單借款約定書。

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