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理財這檔事,從古至今不曾改變!巧用錢「你也能當有錢人……」

2019-08-26 18:32經濟日報 小花平台保險+

正所謂「你不理財,財不理你」,年紀輕輕就懂得理財,與中年後才懵懂學理財,其結果絕對是天壤之別,有很大的差異,這也是小花平台《聰明理財》專欄一再提醒「理財規劃要趁早,為免老後貧窮,甚至淪為『下流老人』」,以下整理先前已報導過從古人觀點和電影故事情節切入,帶領讀者從輕鬆有趣的角度看理財,「內行的看門道、外行的看熱鬧」,看你是否能瞧出端倪、掌握其中訣竅?

如果金庸筆下的大俠身處在「金融財經」的江湖中……

推薦

首先,在「如果金庸筆下的大俠身處在『金融財經』的江湖中……」一文中,引用了過去金庸曾經親口點名最喜歡的3位男主角:喬峰、楊過及令狐沖,依其各人性格迥異、不同的身世背景,試想:如果身處在「金融財經」江湖中,練就一身絕世武功的他們,會如何大展個人絕技?

「丐幫幫主」喬峰、保守穩健的投資理財類型

以喬峰責任感重、穩定的性格來說,被歸類為保守穩健型的投資理財者,一般對於不熟悉、感到陌生的投資理財商品不太主動涉獵,在「首要不要賠錢、其次還是不要賠錢」的大前提下,多數會選擇保守收益投資理財選項,像是零股、基金、高利活儲或是交易所買賣基金(ETF)等,都是不錯的選擇。

「神雕大俠」楊過、靈活有彈性的投資理財類型

楊過從原先個性放蕩不羈的街頭混混,到後來為國為民戰鬥到底、人稱「神雕大俠」,其個性變化轉折之大不難看出個性靈活且有彈性,可以歸類為比較有成長空間的投資理財類型,介於前述保守穩健型和即將提到的積極進取型兩者之間,不妨同時配置債券型和股票型基金,「只要長期持有,就可以分散投資風險。」

「大師兄」令狐沖、積極進取的投資理財類型

永遠是小師妹的大師兄,天生不喜受約束、灑脫不群的外顯性格,被歸類為積極進取型的投資理財者,相較於前述兩種類型,這類型人手中固定收益商品的比例一定不多;反之,像是上市櫃(含興櫃)股票、認股權證等高報酬、高風險特性的金融工具則相對較多。

從《延禧攻略》看古代帝王之家理財治家訣竅

其次,在「從《延禧攻略》看古代帝王之家理財治家訣竅」一文中,從前陣子熱播的大陸宮廷劇《延禧攻略》劇中前後任兩任皇后(富察皇后、嫻妃)各自不同的投資理財手段,一探古人的治家智慧。

富察皇后是乾隆皇帝一生的「白月光」,在歷史定位上她被形容為溫良恭儉、勤儉持家,對照史實也每有契合,根據《清史稿》紀載:「清乾隆首任皇后富察氏雖出身貴族,但素以『通草絨花為飾,不御珠翠』為名,生性勤儉恭持,亦帶頭摒棄後宮奢糜浪費……。」

相較於富察皇后傾向於保守理財方式,繼皇后嫻妃的人設及其主動積極的理財觀更具話題性,尤其在古代已懂得運用現代行銷推廣方式增加國家財源收入,將皇宮裡盛產的農副產品諸如:蓮藕、菱角等食材及養殖魚類再開發利用,以活絡資金流動,意外為皇宮增加了不少額外收入。

尤其值得得一提的是,嫻妃早有「先見之明」,提出類似現代當起「包租公」收租金的想法:將皇宮裡閒置的荷花池出租,同時減少清理打掃的人力成本,這一消一長之間,租金收益大為提高,也為後宮帶來長期穩定的租金收益,成功營造出主動出擊、積極投資理財的「後宮生態」。

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