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調查發現 退休理財偏愛定存和儲蓄險

2019-07-19 15:12聯合晚報 記者仝澤蓉/台北報導

隨著台灣「變老」,退休財源與長照安養議題受關注,調查發現八成民眾退休金最依賴社會保險,如勞保年金、公保、軍保、農保、國民年金,但也有九成對社會保險缺乏信心,而且越年輕者信心度越不足。

退休調查資料來源/台灣人壽 製表/仝澤蓉
退休調查資料來源/台灣人壽 製表/仝澤蓉
政治大學商學院風險與保險研究中心與台灣人壽合作,首度以台灣確定給付型態的退休金制度指標結合退休生態觀察調查,並納入退休財源三層的分析,包括第一層保障是政府的社會安全制度,具有強制性,如公保、勞保、軍保、農保、國保;第二層是私人企業年金,也就是職業退休金,包括個人儲蓄帳戶如勞退基金、私校退撫、軍公教退撫、企業退休金等;第三層個人退休理財部分。第一層多採用「確定給付制(DB)」,第二層及第三層則以「確定提撥制(DC)」為主導。

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調查結果發現,八成民眾最依賴第一層社會保險,但九成民眾缺乏信心,並認為現在的退休給付會再調降,且越年輕者信心度越不足,至於第二層職業退休金依賴度只有四成,和國際上主要以第二層退休金為主要來源的趨勢不同。

調查也發現,國人對各類退休制度的金融常識普遍不足,即便是第二層勞退是確定提撥制,沒有破產問題,但也有45%的受訪者認為可能面臨破產。

五成的人不清楚自己的退休金可以領多少,其中尤以尚未退休、女性、年輕世代、低薪者明顯不清楚;八成以上的民眾願意每月自行提撥超過5,000元的退休準備,投資工具的選擇偏保守,定存59.6%居冠,其次為購買保險,尤其是儲蓄險。

退休金 社會保險 勞保年金
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