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4種情況 貸款比刷卡划算

2019-07-17 16:27世界日報 編譯吳日君╱綜合報導

貸款與信用卡 攝影/宋凌蘭
貸款與信用卡 攝影/宋凌蘭

個人貸款雖然無法馬上拿到錢,但利率較低,所以個人貸款有時是優於信用卡的較佳選擇。以下是個人貸款比信用卡划算的四種情況:

1.當你需要預付現金

FitSmallBusiness.com資深信用分析師賽特拉(Michael Cetera)表示,當你需要花大錢購物,可能用掉信用額度的一半以上,並且不計畫馬上償清卡費時,使用個人貸款取代信用卡是理想的做法。若將這筆大額支出放在你的信用卡,可能會對信用分數造成負面影響。此外,一些大額消費沒有提供信用卡的融資選擇,例如醫療手術、汽車維修或房屋整修等,用個人貸款將可提供支付開銷所需的現金。

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2.你想要較低利率

個人貸款是特別設計用來長期償還,所以利率較公平,有利於償還債務。雖然個人貸款利率很大部分取決於你的信用分數,但容易低於10%。相較之下,信用卡平均利率為17.72%。使用信用卡作為長期償債工具並不合理,除非你有0%初始利率優惠。

3.你無法很快償清借款

循環卡債的較高利率,是使用信用卡大額採購的重大缺點。若你知道長時間內無法還清卡債,透過信用卡融資所付的錢,長期下來將比個人貸款支付的遠較多。

4.你擔心影響信用分數

SoFi財務計畫師安納斯塔西納(Lauren Anastasio)表示,信用額度使用率是影響信用分數的一大因素。背負大筆信用卡債,無論利率為多少,都將提高信用額使用率,大幅降低你的信用分數。申請個人貸款時,貸方會硬性查詢個人信用,此舉將拉低信用評分;但若能定期還款,信用分數很快就會回升。

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