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潤寅疑應收帳款造假 13銀行遭詐貸近80億 保險怎麼賠?

2019-07-04 17:09《現代保險雜誌》 文/編輯部

報系資料照
報系資料照

潤寅集團2日傳出疑似詐貸案,有13家銀行受波及,總計授信達79.91億元。這13家銀行包含王道、臺企銀、兆豐、元大、合作金庫、第一、華南、國泰世華、星展、安泰、高雄、玉山和陽信銀行。

身為最大債權銀行的王道銀行表示,向潤寅出借14億元,目前預估扣除擔保品及其他可回收金額後,預估損失將達6億元。損失最大則是台企銀,預估提列損失恐達12億元。王道銀行已在六月底前已提列足額的呆帳準備,台企銀已進行相關債權保全措施並提起訴訟。

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華南銀行統計,授信餘額約3億多元,與集團共有四戶往來,但有存單、不動產等擔保,因此最大損失約4千多萬元。

第一銀行指出,對潤寅實業及其關係企業授信餘額4億元,擔保品覆蓋率為71%;若獲信保全額理賠,則債權將可全數收回。

現代保險/提供
現代保險/提供
潤寅實業疑似以偽造應收帳款的方式向銀行申貸。潤寅實業為老牌的塑料貿易商,1982年成立,從事包括紡織用紗、工業用紗、化纖原料、輪胎簾布等產品的進出口貿易。

賒帳交易可找貿易信用保險

由商業性保險公司提供的貿易信用保險(以下簡稱TCI)提供國際及國內貿易的應收帳款保障,保額可高達應收帳款的九十%(輸出保險的保障金額則分政治危險導致者:九十%;信用危險導致者:六十%)。而由產險公司提供的TCI,有些並無承保國家的限制,而是對不同國家設定不同的風險等級,以反映在保費上。

尤其,TCI可替代一般國際貿易上信用狀等條件交易,提供免開狀、可賒帳交易的彈性,讓廠商減少作業時間,並且不佔用銀行對買方核定的總信用額度,相對也使得廠商有更多的融資空間。

全年營業額當保費基礎

儘管TCI在國外已實施了近半世紀,但在國內則是從民國八十九年財政部核准後才開始上市,類型包括「應收帳款信用保險」、「貿易信用保險」、「海外應收帳款保險」等。

一般而言,保險業者大都以營業額、過去損失紀錄、買方信用額度、國家分布等因素評估該項保險的費率。據業者表示,平均費率約在千分之二到千分之四之間,而保費的收取也以全年營業額乘上相對的費率採一次收取,免除廠商逐筆投保的繁冗程序。

全球各地都有催收服務

事實上,透過投保TCI進而獲得買方信用評估的建議,以及全球各地的催收服務,才是廠商投保的最大好處。保戶除可藉由產險公司加入的「國際信用保險聯盟組織」(Credit Alliance),協助篩選及過濾分布在世界各地的交易對象的信用風險;並且當買方未履行帳款交付時,便可經由書面通知,請保險公司提供全球性的催收服務,甚至因催收帳款所需支付的法律費用等,也都由保險公司負擔。

本文由《現代保險雜誌》授權刊載,未經同意禁止轉載。

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